Evita questi 8 errori comuni di investimento

Succede alla maggior parte di noi prima o poi: sei a un cocktail party e “lo sfigato” capita a modo tuo vantandoti della sua ultima mossa in borsa. Questa volta, ha preso una posizione lunga in Widgets Plus.com, l’ultimo e il più grande marketer online di gadget per la casa. Scopri che non sa nulla dell’azienda, ne è completamente innamorato e ha investito il 25% del suo portafoglio sperando di poter raddoppiare rapidamente i suoi soldi.

Tu, d’altra parte, inizi a sentirti un po ‘compiaciuto sapendo che ha commesso almeno quattro errori comuni di investimento. Ecco i quattro errori commessi dal burbero residente, più altri quattro per buona misura.

Punti chiave

• Gli errori sono comuni quando si investe, ma alcuni possono essere facilmente evitati se li si riconosce.
• I peggiori errori sono non riuscire a stabilire un piano a lungo termine, permettere alle emozioni e alla paura di influenzare le tue decisioni e non diversificare un portafoglio.
• Altri errori includono innamorarsi di un’azione per i motivi sbagliati e cercare di cronometrare il mercato.

1. Non capire l’investimento

Uno degli investitori di maggior successo al mondo, Exchange Traded Fund (ETF) o fondi comuni di investimento. Se investi in singole azioni, assicurati di comprendere a fondo ciascuna società rappresentata da tali azioni prima di investire.

2. Innamorarsi di un’azienda

Troppo spesso, quando vediamo una società in cui abbiamo investito fare bene, è facile innamorarsene e dimenticare che abbiamo acquistato il titolo come investimento. Ricorda sempre, hai comprato questo titolo per fare soldi. Se qualcuno dei fondamentali che ti ha spinto ad acquistare nella società cambia, valuta la possibilità di vendere le azioni.

3. Mancanza di pazienza

Un approccio lento e costante alla crescita del portafoglio produrrà maggiori rendimenti nel lungo periodo. Aspettarsi che un portfolio faccia qualcosa di diverso da quello per cui è stato progettato è una ricetta per il disastro. Ciò significa che devi mantenere le tue aspettative realistiche per quanto riguarda la tempistica per la crescita e i rendimenti del portafoglio.

4. Fatturato degli investimenti eccessivo

Il fatturato, o saltare dentro e fuori dalle posizioni, è un altro killer del ritorno. A meno che tu non sia un investitore istituzionale con il vantaggio di bassi tassi di commissione, i costi di transazione possono mangiarti vivo, per non parlare delle aliquote fiscali a breve termine e del costo opportunità di perdere i guadagni a lungo termine di altri investimenti ragionevoli.

5. Tentativo di cronometrare il mercato

Anche cercare di cronometrare il mercato uccide i rendimenti. Tempestare con successo il mercato è estremamente difficile. Anche gli investitori istituzionali spesso non riescono a farlo con successo. Un noto studio, “Determinants Of Portfolio Performance” (Financial Analysts Journal, 1986), condotto da Gary P. Brinson, L. Randolph Hood e Gilbert L. Beebower ha coperto i rendimenti dei fondi pensione americani. Questo studio ha dimostrato che, in media, quasi il 94% della variazione dei rendimenti nel tempo è stata spiegata dalla decisione sulla politica di investimento. In termini da profani, ciò significa che la maggior parte del rendimento di un portafoglio può essere spiegata dalle decisioni di asset allocation che prendi, non in base alla tempistica o anche alla selezione dei titoli.

6. In attesa di pareggiare

Ottenere un pareggio è solo un altro modo per assicurarti di perdere qualsiasi profitto che potresti aver accumulato. Significa che stai aspettando di vendere un perdente fino a quando non torna alla sua base di costo originale. La finanza comportamentale definisce questo un “errore cognitivo”. Non riuscendo a realizzare una perdita, gli investitori stanno effettivamente perdendo in due modi. In primo luogo, evitano di vendere un perdente, che potrebbe continuare a scivolare fino a quando non ha valore. In secondo luogo, c’è il costo opportunità di un migliore utilizzo di quei dollari di investimento.

7. Non riuscire a diversificare

Sebbene gli investitori professionali possano essere in grado di generare alfa (o rendimento in eccesso rispetto a un benchmark ) investendo in poche posizioni concentrate, gli investitori comuni non dovrebbero provarlo. È più saggio attenersi al principio della diversificazione. Nella costruzione di un Exchange Traded Fund (ETF) o di un portafoglio di fondi comuni di investimento, è importante allocare l’esposizione a tutti i principali spazi. Nella costruzione di un portafoglio azionario individuale, includere tutti i principali settori. Come regola generale, non destinare più del 5-10% a un singolo investimento.

8. Lascia che le tue emozioni governino

Forse il killer numero 1 del ritorno sugli investimenti è l’emozione. L’assioma che la paura e l’avidità governano il mercato è vero. Gli investitori non dovrebbero lasciare che la paura o l’avidità controllino le loro decisioni. Invece, dovrebbero concentrarsi sul quadro più ampio. I rendimenti del mercato azionario possono variare notevolmente in un arco di tempo più breve, ma, a lungo termine, i rendimenti storici per i titoli a grande capitalizzazione possono raggiungere una media del 10%.

Su un lungo orizzonte temporale, i rendimenti di un portafoglio non dovrebbero discostarsi molto da tali medie. In effetti, gli investitori pazienti possono trarre vantaggio dalle decisioni irrazionali di altri investitori.

Come evitare questi errori

Di seguito sono riportati alcuni altri modi per evitare questi errori comuni e mantenere un portafoglio in carreggiata.

Sviluppa un piano d’azione

Determina in modo proattivo a che punto sei nel ciclo di vita dell’investimento, quali sono i tuoi obiettivi e quanto devi investire per arrivarci. Se non ti senti qualificato per farlo, cerca un pianificatore finanziario rispettabile.

Inoltre, ricorda perché stai investendo i tuoi soldi e sarai ispirato a risparmiare di più e potresti trovare più facile determinare la giusta allocazione per il tuo portafoglio. Riduci le tue aspettative ai rendimenti storici del mercato. Non aspettarti che il tuo portafoglio ti renda ricco dall’oggi al domani. Una strategia di investimento coerente ea lungo termine nel tempo è ciò che creerà ricchezza.

Metti il ​​tuo piano in automatico

Man mano che il tuo reddito cresce, potresti volerne aggiungere di più. Monitora i tuoi investimenti. Alla fine di ogni anno, rivedi i tuoi investimenti e le loro prestazioni. Determina se il tuo rapporto tra capitale e reddito fisso deve rimanere lo stesso o cambiare in base a dove ti trovi nella vita.

Assegna dei soldi “divertenti”

A volte siamo tutti tentati dalla necessità di spendere soldi. È la natura della condizione umana. Quindi, invece di cercare di combatterlo, seguilo. Metti da parte “soldi per investimenti divertenti”. Dovresti limitare questo importo a non più del 5% del tuo portafoglio di investimenti e dovrebbe essere denaro che puoi permetterti di perdere.

Non utilizzare i soldi della pensione. Cerca sempre investimenti da una società finanziaria rispettabile. Poiché questo processo è simile al gioco d’azzardo, segui le stesse regole che faresti in tale impresa.

1. Limita le tue perdite al tuo capitale (non vendere call su azioni che non possiedi, ad esempio).
2. Preparati a perdere il 100% del tuo investimento.
3. Scegli e rispetta un limite predeterminato per determinare quando te ne andrai.

La linea di fondo

Gli errori fanno parte del processo di investimento. Sapere cosa sono, quando li stai impegnando e come evitarli ti aiuterà ad avere successo come investitore. Per evitare di commettere gli errori di cui sopra, sviluppa un piano ponderato e sistematico e seguilo. Se devi fare qualcosa di rischioso, metti da parte dei soldi divertenti che sei completamente pronto a perdere. Segui queste linee guida e sarai sulla buona strada per costruire un portafoglio che fornirà molti ritorni felici a lungo termine.