Lettera di credito bancaria politica
Lettera di credito della banca: una panoramica
Una lettera di credito bancario è una garanzia da parte di una banca statunitense che l’acquirente in una transazione estera verrà pagato. Questo tipo di lettera di credito è diventata una parte di routine delle transazioni internazionali, che spesso comportano la spedizione di grandi quantità di merci con la promessa di pagamento da una banca estera al momento della consegna della merce.
Nello stabilire una politica della lettera di credito, una banca si assume la responsabilità di pagare un venditore nel caso in cui un acquirente non riesca a saldare un pagamento. La polizza funge da assicurazione per il venditore nella transazione.
Comprensione della politica della lettera di credito della banca
La politica di una lettera di credito bancaria riduce il rischio che una banca e il suo cliente si assumono durante il commercio estero.
Una lettera di credito è un meccanismo di pagamento utilizzato nel commercio internazionale per garantire il pagamento di un importo specifico in modo tempestivo. Le banche emittenti sottoscrivono lettere di credito basate su garanzie reali date in pegno dalla parte per conto della quale la banca garantisce il pagamento.
Il commercio internazionale fa molto affidamento sulle lettere di credito per agevolare le transazioni, in particolare tra parti che non hanno un rapporto commerciale esistente. In effetti, la banca emittente sottoscrive il rischio di credito dell’acquirente e funge da controparte fidata.
La banca può anche emettere una lettera di credito a garanzia della solvibilità finanziaria del venditore.
Le polizze coprono tipicamente qualsiasi situazione che influisca sulla convertibilità di una lettera di credito, sebbene possano limitare elementi della transazione come l’origine o la destinazione delle merci per le quali la lettera di credito prevede il pagamento.
Punti chiave
- Una lettera di credito bancario garantisce il pagamento in una transazione estera.
- Le opzioni di copertura coprono un’ampia gamma di rischi commerciali e politici, dalla guerra o da un disastro naturale a una calamità finanziaria presso la banca emittente.
- La Export-Import Bank degli Stati Uniti emette polizze a copertura di lettere di credito irrevocabili.
Politiche emesse dalla Export-Import Bank
La Export-Import Bank degli Stati Uniti emette polizze a copertura di lettere di credito irrevocabili che implicano l’esportazione di merci prodotte negli Stati Uniti e da esse spedite. Queste politiche richiedono che la banca coperta abbia un rapporto esistente con la banca estera che emette la lettera di credito. Le lettere di credito irrevocabili riducono ulteriormente il rischio di mancato pagamento poiché non possono essere modificate senza il consenso esplicito del venditore, dell’acquirente e dell’emittente.
Le opzioni includono una copertura completa dei rischi commerciali e politici per la convertibilità della lettera di credito, o la copertura del solo rischio politico. Quest’ultimo si estende a interruzioni come guerre e disastri regionali che causano interruzioni finanziarie.
I limiti di copertura sono in genere dal 95% al 100% dell’importo principale della lettera di credito e un tasso di interesse specificato. La banca valuta i suoi premi in base al rischio insito in una data transazione.
Queste polizze non offrono copertura per situazioni in cui l’emittente e l’assicurato hanno una controversia in essere e irrisolta in merito alla documentazione di una precedente lettera di credito.
Esempio di lettera di credito
Supponiamo che la società ABC sia un produttore con sede in Cina. Recentemente ha stipulato un accordo per la fornitura di widget alla società XYZ negli Stati Uniti
Tutto va bene fino a quando non sorgono tensioni politiche tra la Cina e uno dei suoi vicini. La fabbrica di ABC al confine potrebbe essere in pericolo di fermo prolungato. Una tale interruzione potrebbe influire negativamente sulle operazioni di XYZ e ribaltare il suo piano di produzione del numero di widget che intendeva fornire.
Una lettera di politica creditizia potrebbe aiutare ad assicurare XYZ contro tale eventualità fornendo un risarcimento monetario per le perdite subite a causa della crisi inattesa.