Responsabilità professionale dei banchieri – Definizione di assicurazione BPL
Che cos’è l’assicurazione di responsabilità professionale dei banchieri (BPL)?
L’assicurazione di responsabilità professionale dei banchieri (BPL) protegge i professionisti finanziari e le istituzioni contro le pretese di illeciti, negligenza, errori e omissioni di un cliente. La copertura aiuta a compensare le spese associate a cause legali o sentenze in caso di vittoria di un attore. La struttura di BPL è una copertura di responsabilità professionale esplicitamente mirata al settore dei servizi bancari e finanziari ed è anche nota come assicurazione per errori e omissioni (E&O).
I servizi finanziari professionali includono servizi specifici a pagamento, inclusi servizi immobiliari, notai, depositari, assicurativi e di intermediazione.
BPL copre la maggior parte dei servizi immobiliari ad eccezione dei servizi di valutazione.
Chi protegge BPL Insurance
Il termine “banchiere” è ampio nel contesto dell’assicurazione di responsabilità professionale. L’assicurazione BPL può coprire gli agenti di deposito a garanzia, i pianificatori fiscali, i pianificatori finanziari, i pianificatori immobiliari e coloro che ricoprono altre posizioni nel settore finanziario. La copertura può includere la protezione per coloro che ricoprono i ruoli di direttori e funzionari, nonché la copertura di lavoratori a tempo pieno, part-time e stagionali. Inoltre, l’aggiunta di BPL può essere consentita nell’assicurazione di responsabilità per amministratori e funzionari (D&O). In alcuni casi, la tutela prevista dalla polizza può estendersi al patrimonio dei coniugi e conviventi degli assicurati tramite BPL.
Secondo ABA Insurance Services, più del 30% delle cause contro le banche sono legate ai rapporti con i depositanti.
I banchieri possono acquistare polizze assicurative di responsabilità professionale su misura per i rischi unici che devono affrontare. Ad esempio, una banca d’affari vorrebbe una copertura per le attività di sottoscrizione, sindacazione, cartolarizzazione e market-making. Un istituto di credito desidererebbe coprire le proprie attività relative alla concessione, all’impegno, alla ristrutturazione o alla risoluzione di prestiti e linee di credito.
Cosa copre l’assicurazione di responsabilità civile professionale dei banchieri
L’assicurazione di responsabilità professionale dei banchieri non copre comportamenti fraudolenti o disonesti, violazioni deliberate della legge o altri atti criminali. Inoltre non include reclami pendenti al momento della sottoscrizione della polizza, né copre diffamazione, calunnia, diffamazione o violazione della privacy.
L’assicurazione BPL copre i casi e le accuse di illeciti finanziari. Gli eventi possono essere involontari quanto la trasposizione di numeri su un record o una ricevuta per fornire a un cliente consigli imprecisi o fuorvianti. Le azioni legali intentate contro una banca includono violazione dei doveri, dichiarazioni fuorvianti o errate o altri errori relativi al suo deposito, intermediazione, assicurazione, proprietà immobiliare, carta di credito o altri servizi.
Alcune politiche possono consentire alle entità finanziarie di determinare la propria rappresentanza attraverso un particolare team di difesa legale, in caso di necessità. In altri casi, la compagnia di assicurazioni fornirà la difesa legale. Se l’assicuratore determina che una transazione è preferibile a un processo e l’assicurato rifiuta l’accordo, la copertura per le spese di prova può essere limitata all’importo della transazione proposta.
Punti chiave
- L’assicurazione di responsabilità professionale dei banchieri protegge i professionisti e le istituzioni finanziarie dalle pretese di illecito dei clienti.
- La copertura si estende ai costi associati a cause legali o sentenze.
- BPL copre le persone del settore finanziario, compresi gli agenti di deposito a garanzia, i pianificatori fiscali, i pianificatori finanziari e i pianificatori immobiliari.
- BPL non copre le frodi o altri comportamenti disonesti.
Esempio del mondo reale
Un esempio ipotetico include un cliente che ha intentato una causa contro una banca per aver onorato un assegno fraudolento o autorizzato un bonifico bancario fraudolento. L’errore ha consentito la rimozione errata dei fondi dall’account del cliente.