Equilibrio medio
Cos’è l’equilibrio medio?
Il saldo medio è il saldo di un prestito o di un conto di deposito calcolato in media su un determinato periodo, di solito giornaliero o mensile. Il saldo medio giornaliero o mensile viene calcolato utilizzando più saldi di chiusura nel periodo di tempo selezionato.
Un semplice saldo medio tra una data di inizio e una data di fine viene calcolato sommando il saldo iniziale e il saldo finale insieme, quindi dividendo tale importo per due.
Punti chiave
- Il saldo medio è l’importo medio di denaro detenuto in un conto o dovuto su un prestito, in un determinato periodo di tempo.
- Il saldo giornaliero medio viene utilizzato dalle società di carte di credito per calcolare gli interessi addebitati sul saldo dovuto.
- I saldi mensili medi sono utilizzati dalle banche nei conti di deposito e dai creditori per valutare la stabilità con entrate e spese.
Come viene utilizzato il saldo medio
Il saldo giornaliero medio è più comunemente utilizzato dalle società di carte di credito per calcolare gli addebiti finanziari mensili. Per trovare il saldo giornaliero medio della carta di credito, aggiungi il saldo totale dovuto alla fine di ogni giorno in un determinato periodo di tempo, quindi dividi la somma per il numero di giorni di calendario in quel periodo. Il tasso di interesse sulla carta di credito viene quindi moltiplicato per il saldo giornaliero medio.
Il saldo mensile medio è comunemente utilizzato dalle banche per determinare se un cliente soddisfa o meno i minimi di saldo del conto richiesti (e può evitare che venga addebitata una commissione per non aver raggiunto il minimo). Un saldo mensile medio prende il saldo di chiusura alla fine di ogni giorno e lo divide per il numero di giorni di calendario nel mese dato per il suo calcolo.
I creditori utilizzano il saldo mensile medio per valutare la stabilità del reddito di un mutuatario nel valutare l’idoneità al prestito. Grandi fluttuazioni nel saldo mensile medio dei conti bancari possono segnalare a un creditore che un mutuatario ha un flusso di reddito incoerente o ha abitudini di spesa volatili. Questi fattori possono indurre un creditore a considerare un richiedente un mutuatario rischioso.
Per gli investitori che negoziano su conti a margine, il saldo medio può essere utilizzato per determinare i requisiti di margine o qualsiasi richiesta di margine effettuata dall’intermediazione.
Esempio di saldo medio
Questo è un esempio di come le società di carte di credito calcolano il saldo giornaliero medio. Per legge, le società di carte di credito devono mostrare come calcolano gli oneri finanziari. Pertanto, per addebitare gli interessi “giornalmente”, le società di carte di credito devono mostrare come calcolano il saldo giornaliero medio.
Supponi di avere un saldo di $ 1.000 sulla tua carta di credito a partire dal 1 gennaio. Il 10 gennaio effettui un acquisto di $ 400. Il tuo pagamento è dovuto il 18 gennaio ed effettui un pagamento di $ 700. Quindi, il 25 gennaio, effettui un acquisto di $ 1.000, seguito da un pagamento di $ 500 il 28 gennaio.
Il tuo saldo giornaliero medio per il mese di gennaio è:
$ 1.000 * 9 giorni (dal 1 gennaio al 9 gennaio) = $ 9.000
$ 1.400 * 8 giorni (dal 10 gennaio al 17 gennaio) = $ 11.200
$ 700 * 7 giorni (dal 18 gennaio al 24 gennaio) = $ 4.900
$ 1.700 * 3 giorni (dal 25 gennaio al 27 gennaio) = $ 5.100
$ 1.200 * 4 giorni (dal 28 gennaio al 31 gennaio) = $ 4.800
Per calcolare il saldo giornaliero medio, prendi la somma di tutti questi saldi finali e dividi per il numero di giorni del tuo periodo. In questo esempio, ci sono 31 giorni nel mese di gennaio. Il saldo giornaliero medio dell’esempio precedente è di $ 1.129,03 ($ 35.000 / 31).