Disponibilità
Cos’è la disponibilità?
La disponibilità si riferisce ai fondi che sono stati depositati da un assegno di terze parti sul conto bancario di un cliente. Questi fondi in genere non sono utilizzabili dal cliente fino a quando l’assegno non viene cancellato o diventano “buoni fondi”. La quantità di tempo che una terza parte impiega per cancellare spesso dipende da alcuni fattori.
Punti chiave
- In termini di servizi bancari, per disponibilità si intendono i fondi depositati sotto forma di un assegno di terze parti sul conto bancario di un cliente, solitamente un conto corrente.
- Questo tipo di deposito non è utilizzabile fino a quando l’assegno non viene cancellato o la banca non consente di chiamarli “buoni fondi”.
- Secondo il Compliance Handbook della Federal Reserve, i primi $ 100 devono essere resi disponibili al momento del deposito, a meno che l’assegno non sia stato depositato tramite un bancomat non proprietario.
- Gli assegni in sospeso possono essere visualizzati nel tuo conto bancario come parte del saldo totale del tuo account, ma quei fondi non faranno parte del tuo saldo disponibile.
Capire la disponibilità
Gli assegni di terze parti sono disponibili secondo una pianificazione che si basa sulla posizione della banca su cui viene prelevato l’assegno. Il numero massimo di giorni in cui un assegno può essere sospeso è stabilito dall’Expedited Funds Availability Act, supponendo che l’assegno sia buono. Inoltre, le unioni di credito e le banche spesso hanno le proprie regole per quando è possibile utilizzare i fondi presentati in un controllo di terze parti. Esempi di disponibilità e regole bancarie possono essere trovati sulsito web del Federal Reserve Board degli Stati Uniti.
Esempio di disponibilità
Considera quanto segue: se il cliente James Smith deposita un assegno certificato di $ 5.000 al suo cassiere di banca alle 9:00 di lunedì, i fondi sarebbero disponibili martedì. Se ha depositato presso un bancomat, i primi $ 100 devono essere resi disponibili entro martedì al massimo e i fondi rimanenti devono essere resi disponibili entro mercoledì perché si tratta di un assegno certificato.
Se effettui un deposito in contanti, i fondi vengono solitamente resi disponibili al ricevimento del deposito, a differenza di quando depositi un assegno di terze parti.
Secondo il Federal Reserve Board, se il cliente ha depositato presso un bancomat non proprietario, i fondi possono essere trattenuti fino al lunedì successivo, il quinto giorno lavorativo, e l’obbligo di rendere disponibili i primi $ 100 un giorno prima non si applica.
Se hai bisogno di sapere quando un assegno verrà cancellato, puoi chiedere al tuo cassiere, che di solito sarà in grado di farti sapere quando tutti i fondi saranno disponibili. La confusione sulla disponibilità può verificarsi quando un cliente effettua un deposito e presume che sia disponibile immediatamente al ricevimento.
Un altro esempio, se controlli il tuo conto bancario online dopo aver depositato un assegno di terze parti, vedrai spesso i fondi come parte del tuo saldo corrente, ma non nel tuo saldo disponibile. Il saldo corrente contiene tutti i soldi, anche il deposito in sospeso. Il saldo disponibile è il denaro nel tuo conto bancario che puoi immediatamente accedere e utilizzare.
considerazioni speciali
Ci sono circostanze specifiche in cui una banca o un’unione di credito può applicare una trattenuta più lunga del solito su un deposito. Ad esempio, se depositi più di $ 5.000, potrebbe essere necessario più tempo prima che i fondi diventino disponibili. Lo stesso vale se effettui un deposito presso un bancomat che non è collegato a una banca o a un’unione di credito, come il tipo di bancomat che si trova spesso nelle stazioni di servizio o nei negozi.