Rollover automatico

Che cos’è un rollover automatico?

1. Un rollover automatico è il trasferimento della distribuzione di un piano pensionistico qualificato in un conto pensione individuale (IRA) senza alcuna azione richiesta dal titolare del conto. Ciò accade quando un’azienda rimuove un dipendente con un piccolo saldo da un piano pensionistico sponsorizzato dall’azienda dopo che ha lasciato l’azienda. I dipendenti con saldi maggiori hanno la possibilità di rimanere nel piano.

2. Un rollover automatico si riferisce anche al reinvestimento di interessi e capitale da un certificato di deposito (CD) alla sua scadenza senza che sia richiesta alcuna azione da parte del titolare del conto. Quando un CD matura, il titolare del certificato ha un certo numero di giorni per trasferire i proventi su un altro conto. Se non fanno nulla, l’istituto finanziario reinveste automaticamente i proventi in un nuovo CD con la stessa scadenza del CD originale.

Capire il rollover automatico

1. Un rollover automatico fa parte delle regole Safe Harbor, che richiedono alle aziende di fornire ai dipendenti interessati le informazioni richieste, le istruzioni su come reinvestire e fino a 60 giorni di preavviso che saranno rimossi da un piano pensionistico. Una volta trascorso questo periodo di preavviso, i fondi dei dipendenti vengono trasferiti in un altro veicolo di investimento chiamato Safe Harbor IRA che investe in un fondo del mercato monetario o in un altro investimento a basso rischio. Se il titolare del piano desidera che accada qualcosa di diverso, altre opzioni includono una distribuzione in contanti o un rollover su un conto pensionistico specifico. Le regole Safe Harbor IRA sono entrate in vigore nel 2005, come parte della legge sulla riconciliazione per la crescita economica e gli sgravi fiscali del 2001.

2. Un rollover automatico per un CD, chiamato anche “rinnovo automatico”, quasi sempre reinveste in un CD con la stessa durata dell’investimento originale. Tuttavia, il tasso di interesse è spesso diverso, a seconda dei rendimenti attuali.

Pro e contro del rollover automatico

1. Un rollover automatico aiuta le aziende a rimuovere i conti di piccolo saldo da 401 (k) se altri piani pensionistici. Avere troppi conti di piccole dimensioni è sia un onere amministrativo che una spesa aggiuntiva. La rimozione di un gran numero di piccoli account aiuta a ridurre i costi per gli altri nel piano. Lo svantaggio per i dipendenti che non agiscono è che i loro risparmi pensionistici non terranno il passo con l’inflazione se vengono automaticamente lasciati in un investimento a basso rendimento per molti anni.

2. Un rinnovo automatico può semplificare il processo di reinvestimento per i possessori di CD. Considera un investitore in CD di un mese. Senza un rinnovo automatico, questo investitore deve acquistare un nuovo CD ogni mese se vuole rimanere investito. Uno svantaggio per i possessori di CD a lungo termine, tuttavia, è che questo tipo di investitore potrebbe preferire di investire i fondi in qualcos’altro, e se non agiscono nei pochi giorni prima che inizi un rollover automatico, devono affrontare una penalità in contanti in anticipo il nuovo CD. Inoltre, il rinnovo automatico a volte può portare gli investitori in CD a rendimento inferiore a tassi sfavorevoli.