Piano di investimento automatico (AIP)

Che cos’è un piano di investimento automatico (AIP)?

Un piano di investimento automatico (AIP) è un programma di investimento che consente agli investitori di contribuire con denaro a un conto di investimento a intervalli regolari da investire in una strategia o in un portafoglio preimpostati. I fondi possono essere automaticamente detratti dallo stipendio di un individuo o pagati da un conto personale.

Punti chiave

• Un piano di investimento automatico (AIP) si riferisce a un numero qualsiasi di strategie in base alle quali gli investimenti vengono effettuati utilizzando fondi deviati automaticamente per tali scopi.
• Molti fondi pensione vengono automaticamente investiti con dollari al lordo delle imposte o denaro corrisposto dai datori di lavoro.
• Gli individui possono anche strutturare autonomamente gli AIP, da semplici piani di reinvestimento dei dividendi a robo-advisor completamente automatizzati.

Comprensione dei piani di investimento automatico

Un piano di investimento automatico è uno dei modi migliori per risparmiare denaro. Sono stati ideati numerosi meccanismi di mercato per facilitare i piani di investimento automatici. Gli investitori possono contribuire tramite il loro datore di lavoro programmando detrazioni automatiche dal loro stipendio per investimenti in conti di investimento sponsorizzati dal datore di lavoro. Gli individui possono anche scegliere di impostare prelievi automatici da un account personale.

Piani di investimento automatico sponsorizzati dal datore di lavoro

I datori di lavoro offrono varie opzioni per l’investimento automatico attraverso i loro programmi di benefici. Le opzioni di investimento aiutano a sostenere gli obiettivi di investimento a breve e lungo termine per i dipendenti. Il veicolo di investimento più comune per gli investimenti automatici sponsorizzati dal datore di lavoro è un 401k. I dipendenti possono scegliere di investire automaticamente una percentuale del loro stipendio in un 401k sponsorizzato dal datore di lavoro. Molti datori di lavoro spesso corrispondono a una percentuale dell’investimento automatico dei loro dipendenti come parte del loro programma di benefici.

Le aziende possono anche offrire opzioni aggiuntive per l’investimento automatico, come azioni della società o azioni Z in una società di fondi comuni di investimento. Queste opzioni di investimento automatico aiutano a promuovere la lealtà e la permanenza in carica a lungo termine.

Inoltre, alcune società possono collaborare con società finanziarie attraverso il loro programma di benefici per offrire altre opzioni per l’investimento automatico. Queste partnership possono supportare obiettivi di investimento a breve termine e una pianificazione finanziaria olistica. Le partnership del programma Benefit possono consentire l’investimento automatizzato in conti di investimento personalizzati o in un conto gestito da un robo-advisor.

Piani di investimento automatici per privati

Al di fuori dei piani di investimento automatico sponsorizzati dal datore di lavoro, gli individui hanno anche una vasta gamma di opzioni tra cui scegliere nel mercato degli investimenti. Quasi tutte le offerte di conti di investimento disponibili offrono agli investitori la possibilità di effettuare investimenti automatici.

Alcuni dei conti di investimento più comuni per effettuare investimenti automatizzati includono conti pensionistici e conti di intermediazione. Alcuni conti pensionistici offrono incentivi agli investitori per effettuare investimenti automatizzati, come Capital One Investments. Questa piattaforma offre agli investitori sconti sulle commissioni commerciali quando effettuano investimenti automatizzati il ​​martedì. Molte piattaforme di investimento offrono anche opzioni per scegliere di salvare investimenti automatici in un conto del mercato monetario, guadagnando interessi fino a quando il denaro non viene assegnato ad altri tipi di titoli.

Una forma di AIP che aiuta a far crescere gli investimenti in un singolo titolo è un piano di reinvestimento dei dividendi (DRIP). Un DRIP è un programma che consente agli investitori di reinvestire automaticamente i propri  dividendi  in contanti in azioni aggiuntive o  frazioni di azioni  del titolo sottostante alla data di pagamento del dividendo. Sebbene il termine possa applicarsi a qualsiasi accordo di reinvestimento automatico istituito tramite una società di intermediazione o di investimento, si riferisce generalmente a un programma formale offerto da una società quotata in borsa direttamente agli azionisti esistenti .

Investimento automatico con Robo-Advisors

Nel mercato fin-tech in rapida crescita, vengono introdotte anche molte nuove opzioni per gli investimenti automatizzati chiamate robo-advisor. Le società fintech offrono piattaforme di microinvestimento che consentono agli investitori di effettuare investimenti automatici in piccoli incrementi. Le ghiande forniscono un esempio. La piattaforma si collega al conto bancario di un investitore per investire il resto del resto (arrotondamenti) da ogni acquisto in un portafoglio di investimenti eletto. Wealthfront e Betterment sono altre due famose piattaforme di robo-advisor.

I robo-advisor, per la maggior parte, automatizzano strategie indicizzate destinate a orizzonti temporali lunghi. Tendono a seguire strategie di investimento passive informate dalla moderna teoria del portafoglio (MPT) per ottimizzare i pesi di allocazione degli asset per massimizzare il rendimento atteso per una data tolleranza al rischio e quindi mantenere quei pesi di portafoglio bilanciati. Ciò che rende unici i robo-advisor è che sono a basso costo e hanno minimi molto bassi per iniziare, il che significa che anche i principianti possono ottenere portafogli ottimizzati con piccoli importi in dollari. Sono anche impostati e dimenticati in molti modi, il che significa che è veramente automatico.

Vantaggi del piano di investimento automatico

Esistono numerose tecniche e prodotti di mercato disponibili per gli investitori interessati a fornire contributi di investimento automatici. Gli investitori che effettuano investimenti automatici attraverso un programma di benefit sponsorizzato dal datore di lavoro generalmente risparmieranno denaro sui costi di transazione e subiranno commissioni inferiori.

“Pagando se stessi per primi”, molte persone scoprono di investire di più nel  lungo periodo. I loro  investimenti  sono trattati come un’altra parte del loro budget regolare. Inoltre costringe una persona a pagare automaticamente gli investimenti, il che impedisce loro di essere in grado di spendere tutto il loro  reddito disponibile.