Durata Rinnovabile Annuale – ART
Qual è la durata rinnovabile annuale – Assicurazione ART?
L’assicurazione annuale a termine rinnovabile (ART) è una forma di assicurazione sulla vita a termine che offre una garanzia di assicurabilità futura per un determinato periodo di anni. Durante il periodo indicato, l’assicurato potrà rinnovare ogni anno senza riapplicare o sostenere un altro esame medico per riaffermare l’idoneità. Il design di un ART è quello di coprire le esigenze assicurative a breve termine. Queste polizze sono sottoscritte utilizzando le stesse tabelle di mortalità degli altri prodotti assicurativi sulla vita. Inoltre, sono la forma meno costosa di assicurazione sulla vita per quanto riguarda il premio addebitato.
I premi sono le tariffe mensili o annuali pagate al fornitore per sottoscrivere l’assicurazione. Questi pagamenti continuano su base contrattuale di un anno e possono aumentare con il rinnovo del contratto di assicurazione. Con l’invecchiamento dell’assicurato, il premio aumenterà. La polizza paga una prestazione in caso di morte che rimane la stessa con la proroga del contratto.
Come con altri tipi di assicurazione, l’assicurato dovrà designare almeno un beneficiario. A meno che l’assicurato non dichiari esplicitamente diversamente, il destinatario rimarrà lo stesso per tutta la durata dei termini.
Punti chiave
- ART è un prodotto assicurativo sulla vita pensato per essere utilizzato a breve termine.
- La polizza può essere rinnovata annualmente senza la necessità di riapplicare o sostenere un altro esame medico.
- Per quanto riguarda i premi, sono generalmente l’opzione di polizza di assicurazione sulla vita meno costosa.
Confronto tra le politiche ART e le politiche a termine di livello
L’assicurazione annuale a termine rinnovabile è un tipo di durata meno comune rispetto all’assicurazione a termine di livello. La copertura a termine di livello ha un tasso di premio che rimane lo stesso per un determinato numero di anni, di solito tra 10 e 30 anni. Con entrambe le assicurazioni a termine, il beneficio in caso di morte non aumenta di valore come farebbe con le polizze vita universale o intera vita.
La differenza principale tra ART e termine del livello risiede nel calcolo dei premi dovuti. I pagamenti dei premi ART aumentano ogni anno e il premio a termine di livello no. Le polizze assicurative ART determinano il premio in base al rischio che una persona muoia nell’anno in corso, probabilità che tende ad aumentare quanto più a lungo si ha la polizza. Inoltre, le polizze di livello possono avere una durata fino a 30 anni, mentre le polizze ART hanno un limite di un anno.
La maggior parte dei fornitori di assicurazioni consentirà a un assicurato sulla vita a termine di convertire la propria copertura in una polizza universale oa vita intera. Gli acquirenti dovrebbero anche capire che un prodotto di vita a termine non è adatto per la pianificazione patrimoniale a lungo termine.
Esempio del mondo reale
L’assicurazione annuale a termine rinnovabile è un prodotto assicurativo sulla vita a breve termine e potrebbe non essere più adatto per la maggior parte delle situazioni. Ad esempio, immagina un padre di 42 anni di tre figli che ha recentemente perso il lavoro come direttore del marketing.
Ogni stato ha un’età massima stabilita per le politiche ART. Il limite di New York è di 80 anni.
A causa del cambiamento del suo impiego, non ha più accesso alla polizza di assicurazione sulla vita collettiva della sua ex azienda. Potrebbe essere un buon candidato per acquistare una vita annuale rinnovabile perché ha bisogno di una copertura temporanea per la protezione della sua famiglia e prevede di acquistare presto un’assicurazione sulla vita di gruppo tramite un futuro datore di lavoro.