Rendiconto ipotecario annuale
Che cos’è una dichiarazione ipotecaria annuale?
Una dichiarazione di ipoteca annuale è una dichiarazione inviata a un mutuatario dal servicer del mutuatario. La dichiarazione indica tipicamente gli interessi pagati su un mutuo, il saldo del mutuo corrente, il tasso di interesse corrente, la durata del prestito, l’importo rimanente sulla durata del mutuo, le tasse e / o l’assicurazione che il creditore ha pagato per conto del mutuatario, informazioni di contatto per il prestatore e se ci sono arretrati – o pagamenti in ritardo – sul mutuo.
Lo scopo del rendiconto ipotecario annuale è fornire al mutuatario le informazioni chiave relative al prestito, all’attività sul conto e alle informazioni su altri obblighi finanziari di cui è responsabile. Una dichiarazione ipotecaria può anche includere una cronologia dei pagamenti dalla data dell’ultima dichiarazione rilasciata.
Una dichiarazione ipotecaria viene fornita al mutuatario periodicamente, almeno una volta all’anno, e può essere fornita al mutuatario su richiesta. Le informazioni fornite nella dichiarazione aiutano il mutuatario a prendere le detrazioni corrette sulla loro dichiarazione dei redditi. Una dichiarazione ipotecaria annuale è anche chiamata Modulo 1098.
Punti chiave
- Una dichiarazione ipotecaria annuale è un documento inviato a un mutuatario dal titolare del mutuo.
- Questa dichiarazione fornisce al mutuatario le informazioni chiave relative al prestito, all’attività sul conto e ai saldi rimanenti dovuti o ad altri obblighi finanziari di cui è responsabile.
- Una dichiarazione ipotecaria viene fornita al mutuatario periodicamente, almeno una volta all’anno, e può essere fornita al mutuatario su richiesta.
- Negli Stati Uniti, l’istruzione ipotecaria annuale è anche nota come dichiarazione di fine anno, dichiarazione degli interessi ipotecari o modulo 1098.
Come funziona una dichiarazione ipotecaria annuale
I rendiconti ipotecari annuali sono importanti documenti informativi per l’acquirente. Sono anche documenti finanziari chiave che contengono informazioni sensibili. Come con altri documenti critici che riguardano questioni finanziarie, chiunque prepari o gestisca questi documenti dovrebbe mantenerli privati e garantire la sicurezza. Il destinatario deve anche rivedere questo documento per garantirne l’accuratezza. I mutuatari dovrebbero confrontare il rendiconto annuale con i propri registri e segnalare immediatamente eventuali errori o sviste relativi al rendiconto, al saldo dovuto o alla cronologia dei pagamenti all’istituto di credito in modo che possa essere emesso un rendiconto corretto, se necessario.
I mutuatari devono archiviare in modo sicuro gli estratti conto ipotecari e, se richiedono chiarimenti per uno qualsiasi dei calcoli con il loro prestatore, dovrebbero richiedere tali chiarimenti per iscritto. Negli Stati Uniti, la dichiarazione ipotecaria annuale è anche nota come dichiarazione di fine anno o dichiarazione degli interessi ipotecari. È indicato anche come modulo 1098.
L’Internal Revenue Service (IRS) richiede a un prestatore o altra azienda di inviare una dichiarazione annuale di mutuo a qualsiasi individuo o entità che abbia pagato almeno $ 600 di interessi durante uno specifico anno solare. In caso di mutuo, questo modulo elencherà gli interessi ipotecari pagati e gli eventuali punti relativi al prestito. I mutuatari hanno bisogno di questo modulo se vogliono richiedere eventuali detrazioni fiscali correlate per le quali possono avere diritto. I contribuenti dovrebbero consultare il proprio commercialista o preparatore fiscale o rivedere le linee guida dell’IRS per scoprire se gli interessi pagati sono deducibili e, in tal caso, come elencare queste informazioni nella dichiarazione dei redditi.
La maggior parte degli istituti finanziari ora rende accessibili estratti conto annuali, estratti conto mensili e altre informazioni e aggiornamenti sui conti, in modo che i clienti possano accedervi facilmente online e stamparli per i loro archivi. Ciò offre ulteriore comodità perché i mutuatari possono rivedere e stampare i loro estratti conto non appena sono disponibili, senza la necessità di attendere l’arrivo di questi documenti per posta o via e-mail. I titolari di mutui possono ricontrollare i numeri che compaiono sui loro estratti conto utilizzando calcolatori di mutui che possono essere facilmente trovati online.
Poiché un rendiconto ipotecario annuale fornisce al mutuatario informazioni sul tempo rimanente nella durata del mutuo, può essere utile per un mutuatario considerare quando il mutuo è in attesa di rinnovo. In altre parole, può servire come un avviso utile che devi iniziare a fare acquisti per un tasso di interesse diverso se decidi di voler andare con un prestatore diverso dal tuo attuale prestatore.