Controllo alterato
Che cos’è un assegno alterato?
Un assegno alterato è un assegno o un altro strumento negoziabile che è stato alterato materialmente e intenzionalmente per effettuare una frode. Di solito, viene modificato il nome del beneficiario, l’importo dell’assegno o la data.
Punti chiave
- Un assegno alterato è una forma di frode con assegni che include un assegno alterato sotto forma di modifiche dannose.
- Tali modifiche che costituiscono un assegno alterato includono modifiche all’importo e al nome del beneficiario.
- In generale, la frode deve essere segnalata dal cliente entro un anno per garantire il recupero della perdita.
- Le banche possono rifiutarsi di onorare un assegno se ritengono che sia stato alterato.
- Per aiutare a prevenire l’alterazione dell’assegno, l’Ufficio del controllore della valuta (OCC) suggerisce di non lasciare grandi spazi nelle righe del numero e dell’importo.
Come funziona un assegno alterato
Un assegno alterato è uno dei quattro tipi comuni di frode tramite assegno, gli altri tre sono falsi (firma imitata), assegni contraffatti (falsi) e assegni remoti (invece di una firma, c’è una dichiarazione fasulla che il titolare del conto ha autorizzato un dai un’occhiata). I controlli alterati sono specificatamente trattati nella Sezione 3-407 del Codice commerciale uniforme (UCC). Il termine “alterazione” è definito come:
- Una modifica non autorizzata in uno strumento che pretende di modificare in qualsiasi aspetto l’obbligo di una parte.
- L’aggiunta non autorizzata di parole o numeri o altra modifica a uno strumento incompleto relativo all’obbligo di una parte.
Secondo l’UCC, la responsabilità per un assegno alterato può risiedere nelle varie parti coinvolte, compreso il cliente che estrae l’assegno, la banca su cui viene prelevato l’assegno e la banca che presenta l’assegno, a seconda dell’evidente negligenza. A volte la responsabilità di un assegno alterato ricade sul cassetto dell’assegno e altre volte è il beneficiario o le banche di deposito. Una banca trattata può rifiutarsi di accettare la perdita in determinate circostanze, come la negligenza del cliente o se la frode è stata perpetrata da un trasgressore recidivo.
Di solito, un cliente deve esaminare il proprio estratto conto e segnalare la perdita entro 30 giorni. Indipendentemente da qualsiasi negligenza da parte della banca trattata, un cliente sarà escluso dal recupero se non denuncia la perdita entro un anno.
considerazioni speciali
L’ Office of Comptroller of the Currency (OCC) del Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti fornisce suggerimenti per proteggersi da questo tipo di frode. In primo luogo, i clienti dovrebbero evitare di lasciare grandi spazi vuoti nelle righe del numero o dell’importo quando scrivono assegni; in secondo luogo, dovrebbero riferire all’istituto finanziario trattenuto o pagatore in caso di furto degli assegni.
Gli istituti finanziari dovrebbero rivedere i controlli per garantire che la scrittura a mano di lettere o numeri sia coerente e che non vi siano segni visibili di cancellazione o alterazione. Se una banca ritiene che un assegno sia stato alterato, può rifiutarsi di onorarlo.
Esempio di assegno alterato
Un assegno alterato è di solito modifiche apportate al nome o all’importo. Ad esempio, l’importo in dollari di un assegno può essere modificato da $ 100 a $ 1.000. Le modifiche all’importo in dollari sono più facili delle modifiche apportate ai nomi.