Copertura All-Risks

Cos’è la copertura All-Risks?

La copertura All-Risk fornisce copertura per qualsiasi incidente che una polizza assicurativa non esclude specificamente. La copertura per tutti i rischi, chiamata anche copertura per tutti i rischi, offre una protezione molto più ampia rispetto a qualsiasi copertura per rischi denominata. La copertura dei rischi denominati copre solo gli incidenti specificatamente inclusi nella polizza.

Punti chiave

• La copertura all-risk fornisce copertura per qualsiasi incidente che una polizza assicurativa non esclude specificamente.
• La copertura per tutti i rischi offre una protezione molto più ampia rispetto a qualsiasi copertura per rischi denominata, poiché la copertura per rischi denominata copre solo gli incidenti specificatamente inclusi nella polizza.
• Tuttavia, la formulazione di “copertura di tutti i rischi” è in qualche modo fuorviante perché tutte le polizze assicurative contengono numerose esclusioni.

Tuttavia, la formulazione di “copertura di tutti i rischi” è in qualche modo fuorviante perché tutte le polizze assicurative contengono numerose esclusioni. Di conseguenza, la maggior parte delle polizze assicurative tende a evitare di utilizzare questo linguaggio per descrivere le proprie polizze. È più comune per gli assicuratori utilizzare termini come “copertura per rischi speciali” per descrivere questo tipo di polizza assicurativa. Per un tipo di copertura “a tutti i rischi”, è in genere responsabilità dell’assicuratore dimostrare che il sinistro non è coperto (piuttosto che responsabilità dell’assicurato di dimostrare che il reclamo è coperto).

Come funziona la copertura All-Risks

Una polizza assicurativa ombrello per responsabilità personale, che copre richieste di risarcimento di grandi importi e alcuni incidenti che i proprietari di case e le assicurazioni automobilistiche non fanno, è un tipo di assicurazione che potrebbe essere considerata come una copertura per tutti i rischi. Tuttavia, le polizze ombrello per la responsabilità personale escludono ancora alcuni incidenti, come danni intenzionali, responsabilità aziendale, danni alla propria proprietà e danni derivanti da atti di guerra, tra le altre esclusioni. Queste polizze coprono tutto il resto per cui la polizza è stata scritta, ovvero gli incidenti relativi alla responsabilità personale.

Come regola generale, gli assicuratori offrono generalmente due tipi di copertura della proprietà per i proprietari di case e le aziende: la copertura pericoli e la copertura all-risk. Una polizza con “copertura all-risk” non coprirà effettivamente alcun tipo di perdita. Le polizze assicurative sono in genere progettate per coprire situazioni specifiche e, pertanto, elencheranno molti incidenti che non sono coperti. I tipi più comuni di pericoli esclusi dalla copertura di tutti i rischi includono terremoto, guerra, sequestro o distruzione del governo, usura, infestazione, inquinamento, pericolo nucleare e perdita di mercato.

Tuttavia, un individuo o un’azienda che richiede la copertura per un evento escluso in base a una polizza di copertura di tutti i rischi di solito ha la possibilità di pagare un premio aggiuntivo, noto come  pilota  o  galleggiante, per avere il rischio specifico incluso nel contratto.

È importante che i consumatori tengano presente che la copertura all-risk non significa che puoi utilizzare la tua polizza ombrello per riprendere dove la tua copertura assicurativa sanitaria non è all’altezza; una polizza ombrello non coprirà le tue cure mediche.

Copertura All-Risks vs. assicurazione per rischi designati

Un contratto di assicurazione pericoli nominati copre solo i pericoli specificatamente stipulati nella polizza. Ad esempio, un contratto di assicurazione potrebbe specificare che qualsiasi perdita della casa causata da incendio o atti vandalici sarà coperta. Pertanto, una persona o un’entità assicurata che subisce una perdita o un danno causato da un’alluvione non può presentare un reclamo al proprio assicuratore (perché un’alluvione non è indicata come un pericolo sotto la copertura assicurativa). In base a una polizza pericoli denominati, l’  onere della prova  è a carico dell’assicurato.