Definizione di prestito aereo
Che cos’è un prestito aereo?
Un prestito aereo è un tipo di frode ipotecaria che cerca di trarre profitto da prestatori ignari. Un intermediario ipotecario inventa sia una proprietà che un mutuatario al fine di guadagnare falsi profitti sulle transazioni di prestito completate. Quando il prestito inevitabilmente va in default – cosa che accadrà, dato che nessuno sta effettivamente pagando il mutuo – la banca prestatrice perde tutto perché la casa che normalmente detenerebbe come garanzia su cui pignorare non esiste. I prestiti aerei sono classificati come transazioni fittizie.
Come funziona un prestito aereo
Un prestito aereo comporta la creazione di un mutuatario di paglia (o acquirente di paglia) da parte di un truffatore intelligente e ambizioso. Poiché il mutuatario non è reale, l’intermediario deve impostare un sistema di numeri di telefono e caselle di posta falsi che vengono utilizzati per “verificare” una falsa identità tramite documenti di lavoro, indirizzo di casa, storia creditizia, numero di previdenza sociale e così via. Il broker deve anche convincere in merito alla storia del titolo della proprietà e al valore di stima, alla fabbricazione di documenti di proprietà fondiaria, documenti di proprietà falsi e altri record per indicare che la proprietà falsa esiste.
Gli autori di prestiti aerei possono anche creare conti falsi per i pagamenti e mantenere conti di custodia per i depositi a garanzia. Possono inoltre stabilire un ufficio con una banca di telefoni, ciascuno utilizzato come falso datore di lavoro, perito, agenzia di credito e così via, per ingannare in modo fraudolento i creditori che tentano di verificare le informazioni sulle richieste di prestito.
Un prestito aereo è uno schema di frode in cui un intermediario ipotecario inventa sia una proprietà che un mutuatario per guadagnare falsi profitti.
Prestiti aerei contro altri schemi di frode
Poiché oggi gli istituti di credito sono tenuti dalle autorità di regolamentazione e dagli organismi legali a condurre la due diligence sui potenziali mutuatari, i prestiti aerei sono meno comuni che in passato. Tuttavia, sono solo un tipo di frode ipotecaria. Altri includono il lancio di proprietà utilizzando valutazioni gonfiate, mutui silenziosi, acquirenti di paglia, schemi di preclusione e scrematura del patrimonio netto.