Banca agente

Cos’è una banca agente?

Una banca agente è una banca che svolge servizi in qualche modo per conto di un’entità. Una banca agente, nota anche come banca agenzia, può offrire un’ampia varietà di servizi per le aziende che desiderano espandersi a livello internazionale. Queste banche generalmente agiscono per conto di un’altra banca o gruppo di banche, ma possono agire per conto di una persona o di un’azienda.

Punti chiave

• Una banca agente opera come intermediario per un individuo o un’azienda che cerca di fare affari in altri paesi.
• Una banca agente può rappresentare un gruppo di banche, come accade se è la banca capofila in un prestito sindacato.
• Esistono varie banche che possono essere considerate una banca agente, comprese le banche di investimento.

Capire le banche degli agenti

Le banche agenti possono soddisfare le esigenze sia degli individui che delle imprese attraverso un’ampia gamma di servizi. Possono includere varie forme e sono disposti a collaborare su una varietà di offerte diverse. I ruoli specifici della banca agente dipenderanno dall’accordo stipulato con il cliente.

Una banca agente può anche essere sindacata, dove è il punto di contatto per un mutuatario che prende prestiti da diverse banche. In questo caso, è la banca capofila in un prestito sindacato e mantiene le altre banche informate sugli sviluppi inviando loro il pagamento degli interessi.

Vantaggi delle banche agenti

Individui e aziende collaborano con le banche per supportare la gestione delle loro esigenze di transazioni finanziarie e in contanti. Queste entità si affidano a una banca agente per la gestione dei fondi in un conto di deposito. Queste banche possono anche supportare i clienti e altre banche facilitando lettere di credito o estensioni di nuovo credito.

I vantaggi di una banca agente includono il fatto che può operare a livello internazionale. Queste banche consentono alle imprese di espandere la propria presenza geografica, poiché avere una banca che sappia operare in vari paesi è vantaggioso. Questi tipi di banche facilitano l’accesso ai fondi all’estero.

Le banche dell’agenzia consentono inoltre alle imprese di delegare compiti amministrativi, laddove la banca dell’agenzia può gestire le finanze di un’impresa.

Tipi di banche agenti

Banche agenti esteri

Una banca estera che opera negli Stati Uniti per conto della sua banca madre può essere nota come banca agente estera. Molte di queste banche sono soggette alle normative della Federal Reserve e vengono controllate annualmente dalla Federal Reserve. Possono anche essere concessi privilegi di cancellazione degli assegni e l’accesso alla finestra di sconto della Federal Reserve.

Banche di investimento

Le banche di investimento fungono spesso da banche agente per accordi di investimento istituzionale come prestiti sindacati. Una banca agente che funge da gestore di un sindacato stipulerà un contratto con un emittente per organizzare un prestito sindacato.

La banca agente in un sindacato di prestito lavora per facilitare i termini della transazione di prestito con le molteplici parti coinvolte nel prestito di fondi all’emittente. La banca agente riceve una commissione per i suoi servizi di gestione delle trattative. Una volta concluso l’accordo, potrebbe anche essere responsabile della gestione della supervisione dei pagamenti e dei termini dei prestiti sindacati per tutti i prestiti coinvolti nell’affare.

Banche agenti di terze parti

Spesso un’azienda può aver bisogno del supporto di una banca agente per lanciare nuovi servizi. La partnership con una banca agente di terze parti è comune per le aziende di credito che necessitano del supporto di una banca nell’offrire carte di credito o programmi di prestito.

Una banca agente può collaborare con un’azienda per supportare l’emissione di carte di credito in un nuovo programma di carte di credito. Molte banche agenti hanno anche collaborato con istituti di credito privati ​​per sostenere la crescita di nuove attività di prestito online. Lending Club è un esempio di un prestatore privato che richiede il supporto di una banca agente per i suoi servizi. Lending Club collabora con WebBank per facilitare la creazione dei suoi prestiti ai suoi mutuatari online.