Storia di credito avversa definita

Che cos’è una storia di credito avversa

Una storia creditizia negativa è un track record di una storia di rimborso scadente su uno o più prestiti o carte di credito. La storia creditizia negativa si rifletterà nel rapporto di credito del consumatore. Ridurrà il loro punteggio di credito e renderà più difficile ottenere un prestito o una carta di credito con le migliori condizioni o addirittura essere approvato.

Punti chiave

• Una storia creditizia negativa si riferisce a un track record di debiti insoluti, pagamenti in ritardo di fatture, grandi importi dovuti e presenza di bancarotta o addebiti.
• Quelli con una storia creditizia negativa rischiano di avere punteggi di credito bassi e di essere classificati come mutuatari subprime.
• Ciò può comportare maggiori difficoltà nell’ottenere credito e tassi di interesse più elevati sui prestiti.
• Una cattiva storia creditizia può essere corretta nel tempo stabilendo migliori abitudini finanziarie.

Comprensione delle storie di credito avverse

La storia creditizia avversa è il risultato di numerose insolvenze segnalate a un’agenzia di credito per conto di un mutuatario. Gli elementi che contribuiscono a una storia creditizia negativa includono pagamenti scaduti, pagamenti insoluti, addebiti, incassi, liquidazioni di debiti, fallimenti, vendite allo scoperto, pignoramenti, pignoramenti, pignoramenti salariali e privilegi fiscali.

Molti mutuatari subiscono eventi di credito negativi a causa di diversi motivi. Ogni elemento negativo segnalato a un ufficio di credito avrà effetti diversi sul rapporto di credito e sul punteggio di credito di un mutuatario. Gli effetti degli elementi negativi possono variare da una diminuzione di 240 punti a una diminuzione di 50 punti, a seconda dell’evento. Ad esempio, un fallimento potrebbe abbassare il punteggio di credito di un mutuatario di 240 punti e rimarrà nel rapporto di credito per un massimo di 10 anni.

Altri eventi con riduzioni più sostanziali del punteggio di credito possono includere liquidazioni di debiti, addebiti, gravami fiscali e pignoramenti. Le insolvenze nei pagamenti sono in genere le meno gravi, con una diminuzione di circa 50 punti; tuttavia, le insolvenze in corso comporteranno una detrazione del punteggio di credito per ogni evento.

Coloro che hanno una storia creditizia avversa probabilmente troveranno più difficile ottenere credito e potrebbero dover pagare tassi di interesse più elevati sui prestiti o richiedereprestiti subprime.

altre considerazioni

I prestatori ei creditori si preoccupano della storia creditizia negativa perché se un mutuatario ha avuto problemi di credito in passato, è più probabile che li abbia in futuro. Di conseguenza, gli istituti di credito potrebbero non voler prestare denaro o potrebbero essere disposti a prestare denaro solo a un tasso di interesse più elevato di quello che addebitano ai clienti a rischio più basso che non hanno una storia creditizia negativa.

I mutuatari possono scoprire se hanno una storia creditizia negativa ottenendo un rapporto di credito gratuito da ciascuna delle tre principali agenzie di credito, Equifax, Experian e TransUnion. Le società di carte di credito offrono inoltre ai clienti la possibilità di ottenere un aggiornamento mensile del punteggio di credito tramite i loro servizi e il rapporto non ha alcun effetto su un punteggio di credito attraverso una richiesta soft.

Nel caso dei prestiti agli studenti, la storia creditizia negativa ha un significato molto specifico. Significa che un mutuatario ha una insolvenza di 90 giorni su qualsiasi debito o che ha subito uno specifico evento di credito avverso negli ultimi cinque anni, come un fallimento, un recupero o un privilegio fiscale. Una storia creditizia negativa può rendere un mutuatario non idoneo per un prestito federale PLUS.3