Analisi attuariale
Che cos’è l’analisi attuariale?
L’analisi attuariale è un tipo di analisi da attività a passività utilizzata dalle società finanziarie per assicurarsi di avere i fondi per pagare le passività richieste. I prodotti di investimento assicurativo e pensionistico sono due prodotti finanziari comuni in cui è necessaria un’analisi attuariale.
Punti chiave
- L’analisi attuariale è una forma di analisi da attività a passività.
- Questa analisi viene utilizzata per garantire che le aziende possano pagare le proprie responsabilità.
- Due prodotti comuni che utilizzano l’analisi attuariale sono i prodotti di investimento assicurativo e pensionistico.
Come funziona l’analisi attuariale
L’analisi attuariale viene utilizzata da molte società finanziarie per la gestione dei rischi di determinati prodotti. Questo tipo di lavoro viene svolto da statistici professionisti altamente qualificati e certificati che si concentrano sui rischi correlati dei prodotti assicurativi e dei loro clienti.
L’analisi attuariale utilizza modelli statistici per gestire l’incertezza finanziaria facendo previsioni informate su eventi futuri. Compagnie di assicurazione, banche, agenzie governative e società utilizzano l’analisi attuariale per progettare polizze assicurative, piani pensionistici e piani pensionistici ottimali.
La metodologia per l’analisi attuariale e la gestione del rischio è incentrata sul concetto di abbinamento tra attività e passività. Questo concetto viene utilizzato nella gestione degli investimenti quando un prodotto ha specifici obblighi di pagamento.
Esempi di analisi attuariale
Per gestire gli obblighi di pagamento, i modelli di analisi attuariale analitica includeranno diverse variabili.
Assicurazione
Nei prodotti assicurativi, una società finanziaria deve gestire un portafoglio di attività che disponga di liquidità adeguata per generare esigenze di rimborso immediato e esigenze di rimborso a lungo termine. Le variabili che influenzano gli obblighi sui prodotti varieranno in base al tipo di prodotti assicurativi.
Le variabili su un prodotto assicurativo influenzeranno anche l’importo del premio che un assicurato deve pagare. Le variabili per l’assicurazione auto possono includere l’età del conducente, la storia di guida precedente, il tipo di auto e l’età del veicolo.
Rendite
Un altro esempio di un prodotto finanziario che richiede un’analisi attuariale è un’annualità. Le società finanziarie che offrono rendite investono i pagamenti programmati di un investitore in un portafoglio di investimenti con diversi livelli di rischio e rendimenti. I prodotti di rendita promettono di pagare i pagamenti programmati agli investitori dopo un periodo di tempo specificato e vengono solitamente utilizzati per la pensione.
I gestori di fondi di rendita devono assicurarsi che il loro portafoglio di attività sia adeguatamente disponibile per pagare i pagamenti delle rendite alla scadenza. Investono in una varietà di investimenti di mercato per guadagnare un ritorno per i loro investitori, promettendo anche di effettuare pagamenti minimi nella fase di pagamento del prodotto.
Piani pensionistici
Per un esempio più ampio, gli investitori possono anche guardare ai piani pensionistici. I piani pensionistici gestiscono un ampio portafoglio di attività e investono su vari livelli di rischio per guadagnare un rendimento, promettendo anche un pagamento in pensione.
I piani pensionistici sono spesso un vantaggio per i dipendenti. Questi piani sono generalmente gestiti da un consiglio di investimento che conduce analisi attuariali sugli investimenti e sui pagamenti al fine di garantire che i partecipanti al piano siano pagati in modo appropriato.