Periodo di accumulo

Cos’è un periodo di accumulo?

Un periodo di accumulo (o fase di accumulo) è il segmento di tempo in cui i contributi a un investimento vengono effettuati regolarmente o vengono pagati i premi su un prodotto assicurativo, come una rendita vitalizia, destinato a essere utilizzato a fini pensionistici. Una volta che i pagamenti iniziano su una rendita, il contratto è in  fase di rendita.

Punti chiave

• Per un’annualità, il periodo di accumulo è il segmento di tempo in cui i contributi all’investimento vengono effettuati regolarmente.
• La durata del periodo di accumulo può essere specificata al momento della creazione dell’account o può dipendere da quando scegli di prelevare i fondi in base alla tempistica del pensionamento.
• Una volta che i pagamenti iniziano su una rendita, il contratto è nella fase di rendita, che può fornire un reddito da pensione a vita.

Comprensione del periodo di accumulo

Un periodo di accumulo è il periodo di tempo durante il quale un investitore accumula i propri risparmi e il valore del proprio portafoglio di investimenti, solitamente con l’intenzione di avere un gruzzolo per la pensione. Come suggerisce il nome, il denaro nel tuo conto o il valore del tuo capitale di investimento si accumula continuamente nel tempo fino al punto in cui sei pronto e in grado di accedervi. La durata del periodo di accumulo può essere specificata al momento della creazione dell’account o può dipendere da quando si sceglie di prelevare i fondi in base alla tempistica del pensionamento.

Nel contesto di una rendita differita, il periodo di accumulo è il periodo di tempo in cui il beneficiario versa contributi alla rendita e accumula il valore del proprio conto rendita. Questo è solitamente seguito dalla fase di rendita, quando i pagamenti garantiti vengono pagati al annuitant per un determinato periodo di tempo, che normalmente sarebbe per il resto della loro vita.

Periodo di accumulo e piano pensionistico

Le rendite differite sono una tattica popolare per investire a fini pensionistici. Gli investitori possono scegliere tra diversi tipi di rendite differite, come variabile, fissa o indicizzata ad azioni. Ogni tipo ha le sue caratteristiche specifiche e ognuno può avere pro e contro a seconda della tua particolare situazione finanziaria e degli obiettivi di investimento a lungo termine. Hanno diversi gradi di rischio, quindi l’opzione giusta dipenderà anche dal tuo livello di comfort con il rischio.

I vantaggi delle rendite differite includono possibili vantaggi fiscali, insieme alla sicurezza di sapere che avrai un reddito per sostenere le tue esigenze finanziarie durante il pensionamento. Un lungo periodo di accumulo può essere una strategia finanziaria intelligente per coloro che sperano di risparmiare il più possibile per le proprie esigenze di pensionamento.

Nell’ambito della legge sulla definizione di ogni comunità per il miglioramento della pensione (SECURE), sono state incluse diverse disposizioni per incoraggiare i datori di lavoro a offrire rendite ai propri dipendenti come parte delle loro opzioni di pensionamento 401 (k). Queste disposizioni includono la creazione di un porto sicuro fiduciario ERISA, che fornisce alcune protezioni di responsabilità per pianificare fiduciari che offrono rendite all’interno del loro piano 401 (k). Il SECURE Act rende anche le rendite trasferibili in un 401 (k), il che significa che i dipendenti che cambiano lavoro o vanno in pensione possono trasferire la loro rendita in un altro piano diretto da fiduciario a fiduciario senza attivare spese e commissioni di riscatto.

Scegliendo di differire la spesa a più tardi nella vita, le persone creano risparmi che possono essere investiti sul mercato e quindi crescere nel tempo. Se investono periodicamente denaro per tutta la durata della loro vita lavorativa, gli individui possono creare un periodo di accumulo molto lungo durante il quale i loro risparmi possono crescere in proporzioni sostanziali. In una rendita differita, maggiori sono i tuoi contributi durante il periodo di accumulo e più lungo è il periodo di accumulo, maggiore sarà il tuo flusso di reddito una volta iniziata la fase di rendita.

Esempio di rendita

Una polizza di assicurazione sulla vita è un esempio di rendita fissa in cui un individuo paga un importo fisso ogni mese per un periodo di tempo predeterminato (in genere 59,5 anni) e riceve un flusso di reddito fisso durante i suoi anni di pensionamento.

Ad esempio, supponiamo che un’annualità garantisca $ 1.000 di reddito mensile per tutta la vita del titolare della rendita dall’età di 65 anni in poi. Per soddisfare tale pagamento futuro, il titolare della rendita deve contribuire con $ 100 al mese fino all’età di 60 anni. Questo pagamento è il periodo di accumulo.