Clausola di accelerazione
Che cos’è una clausola di accelerazione?
Una clausola di accelerazione è una disposizione contrattuale che consente a un prestatore di richiedere a un mutuatario di rimborsare tutto un prestito in essere se determinati requisiti non sono soddisfatti. Una clausola di accelerazione delinea le ragioni per cui l’istituto di credito può richiedere il rimborso del prestito e il rimborso richiesto.
È anche noto come ” alleanza di accelerazione ” .
Punti chiave
- Una clausola di accelerazione o un patto è una disposizione contrattuale che consente a un prestatore di richiedere a un mutuatario di rimborsare tutto un prestito in essere se non sono soddisfatti requisiti specifici.
- La clausola di accelerazione delinea chiaramente i motivi per cui il prestatore può richiedere il rimborso del prestito e il rimborso richiesto, come il mantenimento di un determinato rating del credito.
- Una clausola di accelerazione aiuta a proteggere gli istituti di credito che estendono i finanziamenti alle imprese bisognose di capitale.
Clausola di accelerazione spiegata
Una clausola di accelerazione consente al prestatore di richiedere il pagamento prima della scadenza dei termini standard del prestito. Le clausole di accelerazione sono tipicamente subordinate alla puntualità dei pagamenti.
Le clausole di accelerazione sono più comuni nei mutui ipotecari e aiutano a mitigare il rischio di insolvenza per il creditore. Di solito si basano su insolvenze di pagamento, ma possono essere strutturate anche per altri eventi. Nella maggior parte dei casi, una clausola di accelerazione richiederà al mutuatario di pagare immediatamente l’intero saldo dovuto sul prestito se i termini sono stati violati. Con il pagamento completo del prestito, il mutuatario è esonerato da qualsiasi ulteriore pagamento di interessi e sostanzialmente ripaga il prestito anticipatamente nel momento in cui viene invocata la clausola di accelerazione.
Una clausola di accelerazione è generalmente basata su insolvenze nei pagamenti, tuttavia il numero di pagamenti insoluti può variare. Alcune clausole di accelerazione possono invocare un rimborso immediato dopo il mancato pagamento di un pagamento, mentre altre possono consentire due o tre mancati pagamenti prima di richiedere il pagamento completo del prestito. Anche la vendita o il trasferimento della proprietà a un’altra parte può potenzialmente essere un fattore associato a una clausola di accelerazione.
Ad esempio, supponiamo che un mutuatario con un mutuo ipotecario di cinque anni non effettui un pagamento nel terzo anno. I termini del prestito includono una clausola di accelerazione che afferma che il mutuatario deve rimborsare il saldo rimanente se un pagamento viene mancato. Il mutuatario verrebbe immediatamente contattato dal prestatore per pagare il saldo rimanente per intero. Se il mutuatario paga, riceve il titolo di proprietà della casa e assume la piena proprietà della proprietà. Se il mutuatario non può pagare, viene considerato in violazione del contratto e il mutuante può precludere e sequestrare la proprietà per la rivendita.
Invocare la clausola di accelerazione
Le clausole di accelerazione si trovano più comunemente nei prestiti ipotecari e immobiliari. Poiché questi prestiti tendono ad essere così grandi, la clausola aiuta a proteggere il prestatore dal rischio di insolvenza del mutuatario. Un prestatore può scegliere di includere una clausola di accelerazione per mitigare potenziali perdite e avere un maggiore controllo sulla proprietà immobiliare legata a un mutuo ipotecario. Con una clausola di accelerazione, un finanziatore ha una maggiore capacità di pignorare sulla proprietà e prendere possesso della casa. Ciò può essere vantaggioso per il prestatore se il mutuatario è inadempiente e il creditore ritiene di poter ottenere valore tramite una rivendita.