Un credito
Che cos’è un credito?
A-Credit è una designazione che un prestatore può assegnare a un mutuatario con un punteggio di credito elevato. Fa parte di un sistema di classificazione in lettere che alcuni istituti di credito utilizzano per qualificare i mutuatari. Migliore è il grado del mutuatario, minore è il tasso di interesse che è probabile che venga addebitato su un prestito o una carta di credito.
Punti chiave
- Un grado di credito A è un grado di prima lettera che un prestatore può assegnare a un potenziale mutuatario.
- I voti in lettere sono spesso basati sui punteggi di credito, ma possono variare da prestatore a prestatore.
- Un punteggio di “A” aiuta il mutuatario a qualificarsi per tassi di interesse inferiori.
Capire A-Credit
I finanziatori basano un grado di credito A (o qualsiasi altro grado) su una serie di fattori. Uno dei principali è il punteggio di credito del mutuatario. Il punteggio di credito più utilizzato è il punteggio FICO di Fair Isaac Corporation. Va da 300 a 850.
I finanziatori possono utilizzare diverse scale di valutazione, quindi i voti in lettere non sono sempre associati agli stessi identici punteggi FICO. Ad esempio, alcuni istituti di credito potrebbero considerare un punteggio FICO di 650 come A, mentre altri no. Alcuni istituti di credito applicheranno vantaggi o svantaggi ai loro voti in lettere, mentre altri usano rigorosamente A, B, C, D e così via. Un voto più o meno conferisce maggiore profondità al punteggio. Per gli istituti di credito che utilizzano vantaggi e svantaggi, un grado A + indicherebbe l’ affidabilità creditizia più elevata.
Perché è importante il credito A
I mutuatari non hanno bisogno di un punteggio di credito perfetto per qualificarsi per un prestito, ma i loro punteggi contano. Punteggi più alti o voti in lettere possono aiutarli a qualificarsi per tassi di interesse più bassi, rendendo i prestiti meno costosi, il che a sua volta rende più facile tenere il passo con i loro pagamenti e mantenere i loro solidi punteggi di credito. Punteggi o voti inferiori possono significare tassi di interesse più elevati e rendere più difficile ottenere un prestito.
Come ottenere credito A
I punteggi FICO si basano su una serie di fattori: cronologia dei pagamenti, debito totale dovuto, durata della cronologia del credito, tipi di credito e nuovo credito.1 I finanziatori in genere premiano i punteggi FICO elevati con un voto in lettere più elevato.
Per ottenere un punteggio elevato, i mutuatari devono pagare le bollette in tempo, mantenere un importo basso del debito e dimostrare che stanno facendo progressi costanti verso il ripagamento dei debiti che hanno. Aiuta anche ad avere più di un tipo di credito, come una carta di credito più un mutuo o un prestito auto. Una storia creditizia più lunga può aiutare ad aumentare un punteggio perché mostra quanto bene il mutuatario ha gestito il debito nel tempo.
Secondo la legge federale, i consumatori possono ottenere almeno un AnnualCreditReport.com.
Il controllo di questi rapporti gratuiti può aiutare i mutuatari a vedere dove si trovano e determinare se hanno bisogno di migliorare. Vale anche la pena controllare periodicamente i rapporti di credito per vedere se contengono errori o indizi di furto di identità, come account sconosciuti. I siti web delle agenzie di credito spiegano come contestare informazioni errate.
Esempio di un punteggio di credito A.
Daniel è un neolaureato e ha un punteggio di credito di 550. Non è idoneo per la maggior parte dei tipi di prestiti e trova difficile affittare un appartamento decente perché i proprietari nella sua zona generalmente chiedono un rating di B o superiore (550 è molto probabilmente un rating D).
Dopo aver ottenuto il suo primo lavoro, Daniel richiede e ottiene una carta di credito sicura. Fa un uso regolare della carta e paga puntualmente la bolletta ogni mese. Il suo punteggio di credito migliora. Successivamente, viene approvato per una carta di credito convenzionale e non protetta che offre termini più flessibili e un limite di credito più elevato. Daniel è disciplinato e continua a pagare puntualmente la sua bolletta mensile.
Nel tempo, il punteggio di credito di Daniel sale a 700, mettendolo nel territorio di A-credit. Ora dovrebbe essere in grado di prendere il suo appartamento e contrarre altri prestiti se ne avesse bisogno.