8 modi per proteggere i fondi comuni di investimento da una crisi finanziaria

Molti investitori, come l’economia in generale, sono stati in modalità di ripresa dal crollo del 2008. Poiché l’economia sembra essere in ripresa, anche coloro che cercano di tornare nel gioco degli investimenti potrebbero farlo con notevole trepidazione. Sebbene vi sia una certa quantità di rischio inerente a ogni tipo di investimento, gli investitori cauti sono alla ricerca di modi per proteggere i propri portafogli dalle devastazioni della prossima crisi finanziaria, ogni volta che si verifica.

I fondi comuni di investimento, in particolare, offrono una serie di modi per investire limitando la tua esposizione alle turbolenze economiche negli Stati Uniti. Dall’investimento in obbligazioni estere e titoli di stato statunitensi allo sfruttamento delle opportunità di azioni estere e dei prodotti di debito a brevissimo termine, ci sono otto strategie chiave che puoi impiegare per mitigare il rischio e proteggere i tuoi investimenti in fondi comuni di investimento dal prossimo crollo.

Scegli i fondi obbligazionari

Le obbligazioni sono tradizionalmente considerate uno dei veicoli di investimento più sicuri perché forniscono rendimenti del capitale e pagamenti di interessi garantiti ogni anno. Quando si tratta di proteggere il tuo investimento in fondi comuni di investimento da disordini economici, le obbligazioni emesse dal governo sono persino più sicure delle obbligazioni societarie. Anche se i mercati potrebbero crollare e l’economia potrebbe subire un crollo, la probabilità che il governo degli Stati Uniti dichiari bancarotta e inadempienza sui propri obblighi nei confronti degli obbligazionisti è bassa.

Allo stesso modo, investire in fondi obbligazionari specializzati in titoli di debito emessi da governi stranieri altamente stabili può aiutare a mitigare il rischio di un crollo americano. Sebbene l’economia statunitense influenzi indubbiamente quella di altre nazioni, è improbabile che l’impatto di un crollo americano renda insolventi la maggior parte dei grandi paesi del primo mondo. Stai lontano dai fondi obbligazionari che investono in paesi più rischiosi, come la Grecia, poiché comportano un grado di rischio che potrebbe essere evitato semplicemente “acquistando localmente”. Per proteggersi dal rischio di inflazione all’aumentare dei tassi di interesse, è possibile investire in fondi protetti dall’inflazione che investono in obbligazioni nazionali ed estere con tassi cedolari che cambiano con l’inflazione.

Ottieni esposizione estera

Oltre alle obbligazioni estere, anche i fondi che investono in azioni di società estere con rating elevato sono un buon modo per limitare il rischio in un mercato volatile. Anche in questo caso, sebbene una crisi americana possa e abbia avuto effetti di vasta portata, è improbabile che le società straniere stabili e ben governate ne soffrano troppo se i mercati statunitensi si tuffassero. In effetti, alcune azioni estere potrebbero effettivamente guadagnare valore se il mercato crolla e i suoi concorrenti statunitensi subiscono un grave colpo.

Evita i fondi con leva

Uno dei fattori chiave della crisi del 2008 è stato l’uso improprio della leva finanziaria da parte del settore finanziario. Sebbene la leva finanziaria possa essere un meccanismo eccellente che consente ai fondi di generare profitti accelerati, aumenta anche in modo significativo il rischio di un fondo. I fondi comuni di investimento sono fortemente limitati per quanto riguarda la quantità di leva finanziaria che possono utilizzare. In effetti, l’importo massimo di denaro che un fondo può prendere in prestito è il 33% del valore totale del portafoglio. Sebbene questo sia molto inferiore alla leva utilizzata dalla maggior parte degli hedge fund, ad esempio, aumenta comunque la probabilità che il fondo diventi insolvente in caso di flessione del mercato. Se stai cercando di eliminare i rischi inutili, evita i fondi di leva finanziaria e altri prodotti alimentati dal debito.

Riduci il rischio

I fondi del mercato monetario sono ampiamente considerati alcuni dei fondi comuni di investimento più stabili in circolazione. Poiché questi fondi investono solo in debito a brevissimo termine emesso dal governo degli Stati Uniti o da società con rating molto elevato, il rischio di insolvenza è incredibilmente basso. Ovviamente, un rischio minimo significa tipicamente rendimenti limitati, quindi i fondi del mercato monetario non sono costruiti per creare ricchezza seria. Tuttavia, possono essere una risorsa a basso rischio per coloro che cercano di proteggersi da una potenziale crisi.

Considera i fondi non ciclici

Sebbene il mercato azionario sia spesso dipinto come uno dei luoghi più rischiosi in cui mettere i tuoi soldi, proteggere i tuoi fondi comuni di investimento dalle turbolenze economiche non significa necessariamente evitare del tutto le azioni. Esistono diversi titoli, chiamati titoli non ciclici, che tendono a rimanere relativamente stabili durante un mercato ribassista perché le società emittenti forniscono beni e servizi di cui le persone hanno bisogno indipendentemente dall’economia.

Il settore dei servizi pubblici è un eccellente esempio di industria non ciclica perché le persone hanno bisogno di elettricità, gas e acqua indipendentemente dall’andamento dell’economia. Anche l’alcol e il tabacco, sebbene certamente non necessari, rimangono forti durante un mercato in ribasso perché i consumatori sono disposti a spendere soldi per questi articoli anche quando i fondi sono limitati.

Usa fondi alternativi

Le conseguenze della crisi del 2008 hanno spinto gli investitori alla ricerca di un nuovo modo di investire che non richiedesse rendimenti così strettamente correlati alla salute del mercato. Sono stati sviluppati nuovi fondi comuni di investimento, denominati fondi alternativi, che utilizzano strategie di investimento normalmente riservate agli hedge fund, come gli investimenti di arbitraggio.

Sebbene alcune strategie, come l’uso della leva finanziaria o di titoli illiquidi, non siano concepite per la protezione del portafoglio, questi fondi consentiranno agli investitori di mitigare il rischio assumendo posizioni lunghe e corte in azioni e titoli derivati. Quando il mercato si accumula, questi fondi consentono agli azionisti di beneficiare della flessione scommettendo sul successo e il fallimento di diversi asset.

Diffondi il rischio

Uno dei principali vantaggi dell’investimento in fondi comuni di investimento è che fornisce automaticamente un grado significativo di diversificazione. Tuttavia, per proteggere i tuoi investimenti in fondi dalla prossima crisi finanziaria, diversifica ulteriormente investendo in diversi tipi di fondi, come quelli sopra menzionati, per distribuire il tuo rischio.

Attaccalo

Uno dei motivi principali per cui gli investitori hanno perso così tanto durante la crisi finanziaria è stato il fatto che, presi dal panico, tutti hanno liquidato immediatamente i propri investimenti, creando ulteriore tensione sul sistema finanziario. Coloro che sono usciti dalla tempesta e hanno lasciato gli investimenti in atto generalmente hanno recuperato ciò che è andato perduto nel tempo.

Se sei incline a una strategia di investimento più a breve termine, una crisi può effettivamente fornire molte opportunità di profitto ma con un rischio considerevole. Tuttavia, la maggior parte dei fondi comuni di investimento sono progettati per essere investimenti a lungo termine, quindi vai avanti e mantienili per il lungo periodo.

Anche se la prossima crisi finanziaria colpirà il prossimo anno, la probabilità che l’economia statunitense sarà devastata per sempre è bassa. Ogni economia ha alti e bassi, alcuni grandi e altri piccoli, ma la performance complessiva dei mercati statunitensi nel tempo è stata rialzista. La cosa più importante che puoi fare per proteggere i tuoi fondi comuni di investimento dalle devastazioni di una caduta libera economica è fare un respiro profondo e aspettare che la tempesta passi.