7 modi per proteggersi dagli hack delle carte di credito

Il numero infinito di violazioni e attacchi informatici dimostra che i tuoi dati personali e finanziari sensibili non sono necessariamente al sicuro. Capital One, la società di carte di credito, ha affermato che 106 milioni di dati e informazioni dei suoi clienti sono stati compromessi nel luglio 2019. Marriott, T-Mobile, Facebook e Panera hanno subito violazioni nel 2018.23

Il ristorante fast-food Wendy’s è stato colpito da una violazione della carta di credito e di debito basata su malware nel 2016 che ha fatto trapelare le informazioni di pagamento dei clienti in più di 1.000 località diverse. La violazione dei dati di Home Depot nel 2014 ha interessato circa 56 milioni di carte di credito e di debito. La nota violazione di Target del 2013 ha colpito circa 40 milioni di consumatori.

Perché i ladri informatici si prendono il tempo per provocare il caos in proporzioni così grandi? Perché paga. Sul mercato nero, i dati della tua carta di credito valgono da $ 5 a oltre $ 100, secondo l’agenzia di segnalazione del credito Experian.

Le violazioni dei dati fanno sicuramente parte della vita e devi sapere come proteggerti. Poiché gli hacker stanno cercando le aziende che detengono le tue informazioni, è difficile impedire loro di ottenerle. Tuttavia, puoi eseguire una serie di passaggi per ridurre al minimo il danno.

Anche se non sei stato ancora violato, molte delle sette mosse descritte di seguito possono rendere le tue informazioni meno facili da trovare e meno utilizzabili se sei coinvolto in una violazione.

Punti chiave

• Le violazioni dei dati che comprendono i dati della carta di credito stanno diventando un luogo comune.
• Le violazioni ben note che comprendevano i dati dei clienti includono la violazione di Target del 2013, l’incidente di Home Depot del 2015 e l’hacking di Capital One del 2019.
• Se sei vittima di una violazione, i passaggi chiave per proteggere il tuo credito includono l’ordinazione immediata di una carta sostitutiva e il congelamento del rapporto di credito, ma è meglio evitare di registrarsi per una protezione antifrode costosa.
• Ci sono chiavi per aiutare a prevenire potenziali violazioni, che includono la ricerca di schemi di phishing e l’utilizzo di password “difficili da violare”.

1. Ottieni una carta sostitutiva

Se ti è stato detto che fai parte di una violazione dei dati, comunica immediatamente all’azienda che hai bisogno di una nuova carta. È improbabile che tu riceva alcun respingimento dalla compagnia già imbarazzata. Se lo fai, non tirarti indietro.

2. Controlla il tuo account online

Non aspettare di controllarlo quando arriva l’estratto conto: controlla regolarmente il tuo account online. Continua a controllare ogni giorno per almeno 30 giorni anche dopo aver ricevuto una nuova carta. Se trovi un addebito sospetto, contestalo immediatamente.

3. Blocca il tuo credito

Se sei coinvolto in una violazione dei dati, chiama ciascuna delle tre principali agenzie di credito e richiedi che il tuo rapporto di credito venga congelato. Il congelamento significa che nessuno sarà in grado di accedere al tuo rapporto di credito senza la tua approvazione. I creditori probabilmente non approveranno una domanda senza avere accesso al tuo rapporto di credito.

Se sei profondamente preoccupato per potenziali violazioni, puoi anche bloccare i tuoi account in modo proattivo: non devi essere vittima di una frode. Tuttavia, questo passaggio rende l’ottenimento di qualsiasi tipo di credito estremamente complicato per te e per il potenziale prestatore, quindi potresti pensarci due volte prima di prenderlo.

4. Ordina i tuoi rapporti di credito

Ottieni un rapporto di credito gratuitoall’anno da ciascuna società di segnalazione del credito per legge, ma probabilmente avrai diritto a rapporti gratuiti più frequenti se sei già vittima di una frode. Anche se non sei stato ancora preso di mira, sii proattivo e dai un’occhiata ai tuoi rapporti gratuiti. Idealmente, puoi ordinarne uno ogni quattro mesi scaglionando le richieste tra le tre principali agenzie di segnalazione del credito, in modo da poter essere coperto meglio durante l’intero anno.

5. Guarda per truffe di phishing

Solo perché i ladri hanno il numero della tua carta di credito non significa che abbiano anche la sua data di scadenza e il numero CVV a tre o quattro cifre. Attenzione al phishing, una truffa in cui il ladro potrebbe inviare un’e-mail o chiamare nel tentativo di ottenere il resto delle informazioni.

Non dare le tue informazioni a nessuno a meno che tu non lo chiami. Se qualcuno lascia un messaggio, vai al sito Web dell’azienda e trova un numero di contatto per assicurarti che corrisponda a quello della persona nel messaggio fornito. Per una sicurezza ancora maggiore, chiama direttamente l’azienda e assicurati che la persona che ti ha chiamato sia legittima.

6. Non iscriversi per una protezione dalle frodi ad alto prezzo

Nel panico del momento, potresti essere tentato di sborsare centinaia di dollari all’anno per i servizi di monitoraggio del credito. Non farlo. Esaminando attentamente le informazioni che ottieni gratuitamente, puoi monitorare i tuoi account. Se un’azienda ti fornisce le informazioni gratuitamente, assicurati di annullare il servizio prima della data di rinnovo.

7. Sii intelligente con le password

Non hai intenzione di prevenire una violazione impiegando tutte le regole della password, ma non sai che tipo di informazioni i ladri stavano per rubare. Usa password complesse (lettere e numeri casuali) e modificale frequentemente. Ricorda, se è facile per te ricordare, probabilmente è facile da decifrare per un ladro informatico esperto.

Potresti anche voler trarre vantaggio da ulteriori misure di sicurezza digitale come l’ autenticazione a due fattori che fornisce uno speciale codice monouso a un dispositivo affidabile, come un telefono cellulare. Ciò fornisce un livello secondario di protezione che richiede il possesso fisico del tuo dispositivo prima di consentire un accesso sconosciuto ai tuoi account. I nuovi tipi di autenticazione come Face ID e Touch ID su iPhone stanno lentamente sostituendo le password come mezzo legittimo per concedere a una persona l’accesso a informazioni finanziarie sensibili.

La linea di fondo

Se non sei ancora stato una vittima, agisci in modo proattivo per renderti meno vulnerabile. Se lo hai fatto, niente panico. Ci vorrà del tempo per chiarire tutto, ma non pagherai alcun addebito che non fosse tuo. Chiama la società della tua carta di credito, informagli di eventuali addebiti errati e sii paziente poiché funziona per cancellarli dal tuo account. Nel frattempo, continua a monitorare il tuo rapporto di credito e le fatture della carta di credito per eventuali ulteriori segni di attività non autorizzata.