7 Costi del proprietario di casa Gli affittuari non pagano

In generale, è meno costoso affittare una casa che possederne una, grazie alle numerose spese legate alla proprietà della casa. Gli affittuari pagano un canone mensile per vivere nella proprietà di qualcun altro, mentre i proprietari di casa pagano un mutuo mensile per possedere alla fine la proprietà in cui vivono. Ma quei pagamenti ipotecari, così come l’acconto iniziale per proteggere la casa, sono solo la punta dell’iceberg finanziario. Ci sono anche tasse sulla proprietà, manutenzione e altri costi, molti dei quali continuano fintanto che una casa è di proprietà, anche dopo che il mutuo è stato estinto.

In alcune situazioni, il costo inferiore dell’affitto rispetto al possesso può rendere l’affitto la scelta migliore. Ma la saggezza convenzionale dice che possedere la propria casa è meglio che affittare da qualcun altro. Dopo tutto, una casa è il bene più costoso che la maggior parte delle persone possiederà. Quindi, se sei un affittuario che vuole diventare proprietario, è importante conoscere i costi che i proprietari di casa devono coprire e riflettere attentamente sulla tua decisione. Ecco uno sguardo dettagliato a sette di questi costi.

Punti chiave

• Gli affittuari non devono assumersi l’onere di pagare per il mantenimento della proprietà fisica in cui vivono.
• La proprietà della casa comporta una serie di costi oltre al prezzo della casa, comprese le tasse sulla proprietà, gli interessi sui mutui, il prezzo dell’assicurazione dei proprietari di abitazione, le bollette di manutenzione della casa, le parcelle degli avvocati immobiliari, i costi di architettura e le spese di associazione dei proprietari.
• I proprietari di abitazione, tuttavia, alla fine vengono ricompensati per i pagamenti mensili del mutuo possedendo la proprietà in cui vivono a titolo definitivo.
• Per la maggior parte delle persone la loro casa è la risorsa più costosa che potranno mai possedere.

1. Tasse sulla proprietà

Gli affittuari pagano la tassa sulla proprietà? Solo nel senso che i proprietari intelligenti calcolano il costo dell’imposta sulla proprietà negli importi mensili di affitto che addebitano, al fine di ottenere un profitto. Ma è il proprietario della proprietà che paga effettivamente la tassa al governo municipale o locale, alla contea e allo stato per finanziare cose come lavori pubblici, salari dei dipendenti del governo e consigli scolastici pubblici.È una spesa che i proprietari di casa possono aspettarsi di pagare fintanto che possiedono la loro casa. Le tasse sulla proprietà sono calcolate in base al valore corrente della tua casa e possono cambiare nel tempo per riflettere l’aumento o la diminuzione di valore della tua casa.

Le tasse sulla proprietà possono anche variare a seconda della regione geografica, quindi dovresti sempre verificare quali sono tali tasse nell’area in cui stai cercando di acquistare. Nel 2019 la media nazionale per le tasse sulla proprietà per una casa unifamiliare era di $ 3.561 all’anno, secondo un’analisi condotta da ATTOM Data Solutions.

2. Manutenzione domestica

I proprietari di case non possono semplicemente chiamare il padrone di casa quando gli elettrodomestici devono essere sostituiti o il serbatoio dell’acqua calda smette di funzionare. Tutte queste attività di manutenzione della casa, dall’acquisto di un nuovo forno a microonde alla sostituzione di un tetto, sono responsabilità del proprietario della casa.

Da tempo nota nel settore assicurativo è la regola dell’1%, secondo la quale i proprietari di abitazione dovrebbero stanziare almeno l’1% del valore di acquisto della loro casa all’anno per la manutenzione. Pertanto, se la tua casa vale $ 220.000, dovresti pianificare di mettere da parte almeno $ 2.200 per i costi di manutenzione. Altri metodi includono la regola del piede quadrato, che dice di risparmiare $ 1 per ogni piede quadrato di spazio vivibile ogni anno, e la regola del 10%, che prevede di mettere da parte il 10% delle principali spese mensili: pagamento del mutuo, pagamento dell’imposta sulla proprietà e assicurazione pagamenti — ogni mese per la manutenzione.

3. Interessi ipotecari

L’importo che si paga in interessi ipotecari per tutta la durata della vostra ipoteca dipende dalla durata del tempo durante il quale si ammortizzare il mutuo, la frequenza dei pagamenti, e il tasso e il tipo di interesse. Un mutuo a tasso fisso avrà sempre lo stesso tasso di interesse, mentre un mutuo a tasso variabile oscillerà nel tempo. Ognuno ha i suoi vantaggi e svantaggi.

Quindi quanti interessi può aspettarsi di pagare un proprietario di casa nel corso del mutuo? Supponiamo che tu abbia un mutuo di $ 220.000 che viene ammortizzato in 30 anni a un tasso del 5%. In tali circostanze puoi aspettarti di pagare circa $ 205.162 di interessi totali, quasi pari al costo della casa stessa.

4. Assicurazione sulla casa

Gli affittuari potrebbero dover pagare l’assicurazione del locatario, ma l’ assicurazione dei proprietari di casa tende ad essere molto più costosa. L’assicurazione del locatario copre in genere il contenuto di una proprietà, mentre l’assicurazione del proprietario deve tenere conto anche del valore della struttura fisica di una proprietà. Se una casa viene persa in un incendio o in un disastro naturale, l’assicurazione coprirà il resto del mutuo o il costo per ricostruire o riparare la casa.

Le polizze assicurative offrono diversi livelli di protezione e copertura ei premi possono variare notevolmente. Il costo medio nazionale dell’assicurazione dei proprietari di abitazione nel 2017 è stato di $ 1.211 all’anno, secondo un rapporto del novembre 2019 della National Association of Insurance Commissioners (NAIC).

$ 1.211

Il costo medio annuo dell’assicurazione dei proprietari di abitazione negli Stati Uniti, secondo la National Association of Insurance Commissioners.

5. Spese immobiliari e legali

Il semplice atto di acquistare o vendere una casa ha dei costi. Il venditore deve generalmente pagare le commissioni dell’agente immobiliare, che in genere si presentano sotto forma di commissione. Secondo Redfin, un sito online che rappresenta gli agenti immobiliari che cercano di vendere case, le commissioni degli agenti tendono a essere intorno al 6%. Se vendi la tua casa per $ 220.000, significa che stai pensando di pagare circa $ 13.200 di commissione.

Inoltre, sia l’acquirente che il venditore devono pagare le spese legali per coprire il trasferimento del titolo. Poiché le transazioni immobiliari sono complesse e soggette a specifiche regole statali e locali,può essere saggio assumere un avvocato per aiutarti a navigare nel processo. Le spese legali, ovviamente, variano a seconda dell’avvocato scelto. La media nazionale per i servizi legali è di $ 225 l’ora, secondo Thervo.com, un sito web di informazioni legali. Naturalmente, il costo effettivo dipenderà dai requisiti e dall’esperienza del team legale, nonché dalla posizione geografica, e può arrivare fino a $ 400 l’ora.

Gli avvocati immobiliari addebitano anche costi di chiusura aggiuntivi associati all’acquisto o alla vendita della tua casa, quindi dovresti sempre preventivare un po ‘di più.

6. Paesaggistica e cura del prato

Se la tua casa ha un cortile, dovrai sicuramente stabilire un budget per i costi di paesaggistica e cura del prato. Secondo Fixr.com, un sito informativo per la manutenzione e le riparazioni della casa, pagare un’azienda paesaggistica per prendersi cura del tuo prato potrebbe farti costare circa $ 45 a visita.

Se scegli di fare il lavoro da solo, i tuoi costi saranno senza dubbio inferiori, ma dovrai comunque considerare le spese come fertilizzanti, strumenti e attrezzature per la manutenzione, manutenzione degli alberi e piante stagionali per il giardino. Anche se potresti pensare che sia gratuito se lo fai da solo, devi pensare al costo in termini di tempo di attività come falciare il prato e spalare la neve.

7. Tasse di associazione del proprietario di abitazione

Alcuni sviluppi addebitano una tassa di associazione dei proprietari di abitazione (HOA) o una tassa condominiale. Queste tasse spesso coprono i costi di manutenzione dell’edificio esterno e paesaggistica per le aree comuni. Ciò riduce al minimo il costo di eventuali spese domestiche coperte dalla commissione HOA, sebbene queste commissioni non coprano i costi di manutenzione interna associati alla tua unità.

Le commissioni HOA potrebbero non coprire i progetti di manutenzione o costruzione se l’HOA non ha abbastanza soldi in riserva per coprirli. Ciò può comportare un costo elevato per i proprietari in uno sviluppo. Quelli in HOA dovrebbero mettere da parte del denaro per coprire tali spese impreviste associate al mantenimento della loro proprietà comune.

La linea di fondo

Se sei un affittuario, ricorda che il tuo padrone di casa sta pagando tutte queste spese per la proprietà in cui stai già vivendo. Pertanto, vengono prese in considerazione nel tuo affitto. Altre tariffe potrebbero includere il pagamento di un posto auto aggiuntivo o la perdita di una parte o della totalità del deposito cauzionale. Inoltre, i valori immobiliari tendono ad aumentare nel lungo termine, sebbene il mercato immobiliare non sia assolutamente immune alle fluttuazioni a breve termine.

Se puoi prendere un impegno a lungo termine per possedere una casa, c’è un chiaro potenziale per guadagnare un profitto dalla vendita della tua proprietà. Ma tieni presente che ci sono più spese coinvolte nella proprietà di una casa di quelle immediatamente evidenti. Solo perché i pagamenti del mutuo sono inferiori al tuo affitto non significa necessariamente che sarai in vantaggio a breve termine.