7 lezioni finanziarie da padroneggiare entro i 30 anni
Ci vuole molto tempo e disciplina per diventare intelligente in termini di denaro. Non succede dall’oggi al domani. Alcune persone passano attraverso la vita senza mai risparmiare e vivere stipendio per stipendio. Imparare a gestire i tuoi soldi in tenera età potrebbe non sembrare sexy, ma sicuramente ti metterà sulla strada giusta. Ma se pensi di avere abbastanza tempo per prendere sul serio le tue finanze, ripensaci. Potresti ancora sentirti giovane e invincibile anche quando raggiungi i 30 anni, ma la verità spaventosa è che sei a metà strada verso la pensione. È tempo di lasciarsi alle spalle la follia finanziaria dei tuoi 20 anni e diventare più frugale con i tuoi soldi padroneggiando queste abitudini finanziarie superiori.
Punti chiave
- Quando raggiungi i 30 anni, è importante ricordare che sei a metà strada verso la pensione.
- Ricordati di prepararti e di rispettare un budget e di smettere di spendere l’intero stipendio.
- Sii consapevole e scrivi tutti i tuoi obiettivi e impara tutto ciò che devi sapere sui tuoi prestiti agli studenti.
- Tieni sotto controllo il tuo debito e avvia un fondo di emergenza.
- Anche se è ancora in futuro, assicurati di mettere da parte un po ‘di soldi per la tua pensione.
1. Attenersi effettivamente a un budget
La maggior parte dei ventenni ha giocato con l’idea di un budget, ha utilizzato un’app per il budget e ha persino letto uno o due articoli sull’importanza di creare un budget. Tuttavia, pochissime persone si attengono effettivamente a quel budget, oa qualsiasi budget. Una volta compiuti i 30 anni, è il momento di abbandonare il vago processo di definizione del budget e iniziare a allocare dove va a finire ogni dollaro che guadagni. Ciò significa che se vuoi spendere solo $ 15 a settimana per le corse di caffè, dovrai tagliarti dopo il terzo latte della settimana.
Il punto generale del budget è sapere dove vanno i tuoi soldi per prendere decisioni giuste. Tieni presente che un dollaro qui e un dollaro là si sommano nel tempo. Va bene spendere soldi per acquisti o viaggi divertenti, purché questi acquisti rientrino nel tuo budget e non riducano i tuoi obiettivi di risparmio. Conoscere le tue abitudini di spesa ti aiuterà a scoprire dove puoi tagliare le spese e come risparmiare più soldi in un fondo pensione o in un conto del mercato monetario.
Ecco un suggerimento gratuito per impostare e rispettare un budget: documenta tutte le tue spese. Assicurati di annotare dove e quanto spendi e cosa questo fa per il tuo budget. Ciò potrebbe richiedere di conservare le ricevute e controllare tutto sul tuo conto corrente. Col tempo, finirai per farla finita con tutti gli acquisti frivoli e improvvisi e sarai davvero in grado di tenerti in riga.
2. Smetti di spendere l’intero stipendio
Lepersone più ricche del mondo non sono arrivate dove sono oggi spendendo l’intero stipendio ogni mese. In effetti, molti milionari che si sono fatti da soli spendono il loro reddito in modo modesto, secondo il libro di Thomas J. Stanley “The Millionaire Next Door”. Il libro di Stanley ha scoperto che la maggior parte dei milionari autocostruiti guidava auto usate e viveva in alloggi a prezzo medio. Ha anche scoperto che coloro che guidavano auto costose e indossavano abiti costosi stavano effettivamente annegando nei debiti. La realtà era che i loro costosi stili di vita non riuscivano a tenere il passo con i loro stipendi.
Inizia vivendo con il 90% del tuo reddito e risparmia il restante 10%. Avere quei soldi automaticamente detratti dal tuo stipendio e messi in un conto di risparmio previdenziale ti assicura di non perderlo. Aumenta gradualmente l’importo che risparmi diminuendo l’importo da cui vivi. Idealmente, impara a vivere con il 60-80% del tuo stipendio, risparmiando e investendo il restante 20-40%.
3. Diventa reale sui tuoi obiettivi finanziari
Quali sono i tuoi obiettivi finanziari? Siediti davvero e pensa a loro. Immagina in quale età e come vorresti raggiungerli. Scrivili e scopri come trasformarli in realtà. È meno probabile che tu raggiunga qualsiasi obiettivo se non lo scrivi e crei un piano concreto.
È più probabile che tu raggiunga i tuoi obiettivi se li scrivi e crei un piano.
Ad esempio, se vuoi andare in vacanza in Italia, smetti di sognarlo ad occhi aperti e fai un piano di gioco. Fai la tua ricerca per scoprire quanto costerà la vacanza, quindi calcola quanti soldi dovrai risparmiare al mese. La tua vacanza da sogno può diventare realtà entro uno o due anni se prendi le giuste misure di pianificazione e risparmio.
Lo stesso vale per altri obiettivi finanziari elevati come il pagamento dei debiti o qualcosa di più a lungo termine come l’acquisto di una casa. Devi davvero essere serio e avere un piano se intendi entrare nel settore immobiliare. Dopotutto, è uno dei più grandi investimenti che tu possa mai fare nella tua vita e ha un costo enorme con molte considerazioni extra. Ci sono molte cose a cui devi pensare quando si tratta delle tue finanze: acconto, finanziamento e mutuo, quanto puoi permetterti, pagamenti di interessi, altre spese.
4. Informati sui tuoi prestiti studenteschi
Una realtà innegabile per i millennial è che molti di loro sono confusi sulla navigazione neirimborsi delprestito studentesco. Uno studio del 2016 condotto da Citizens Bank ha rilevato che più della metà dei mutuatari non comprende appieno il processo di funzionamento dei prestiti studenteschi, facendo sembrare inverosimile il percorso verso la serenità dal debito.
Sei millennial su dieci hanno riferito di aver sottostimato i pagamenti mensili, mentre il 45% non era sicuro di quanto del loro stipendio annuale hanno destinato ai prestiti. Dopo la recessione, i tassi sono stati storicamente bassi, alleviando una certa pressione dalla repressione del debito dei prestiti agli studenti. Tuttavia, la vigilanza nel mantenere un occhio vigile su quanto interesse vi composti sui prestiti dovrebbe essere una priorità assoluta.
5. Capire la tua situazione di debito
Molte persone diventano compiacenti del loro debito una volta raggiunti i 30 anni. Per coloro che hanno prestiti agli studenti, mutui, debiti con carta di credito e prestiti per auto, ripagare il debito è diventato un altro modo di vivere. Potresti anche considerare il debito come normale. La verità è che non hai bisogno di vivere tutta la tua vita pagando i debiti. Valuta quanto debito hai al di fuori del mutuo e crea un budget che ti aiuti a evitare di contrarre ulteriori debiti.
Esistono molti metodi per eliminare il debito, ma l’effetto valanga è popolare per mantenere le persone motivate. Annota tutti i tuoi debiti dal più piccolo al più grande, indipendentemente dal tasso di interesse. Paga il pagamento minimo per tutti i tuoi debiti, tranne quello più piccolo. Per il debito più piccolo, spendi più soldi che puoi ogni mese. L’obiettivo è ripagare quel piccolo debito entro pochi mesi e poi passare al debito successivo.
Pagare i tuoi debiti avrà un impatto significativo sulle tue finanze. Avrai più respiro nel tuo budget e avrai più soldi liberati per risparmi e obiettivi finanziari.
Un punto importante da notare. Paga il tuo debito, ma non rimetterti sopra la testa. Può essere molto allettante vedere saldi bassi sulle carte di credito e pensare che va bene andare avanti e ricominciare a spendere. Questo ti rimetterà solo in un solco. Controlla te stesso e mantieni al minimo l’utilizzo della tua carta di credito. Potresti considerare di ridurre i tuoi limiti di credito o di annullare le carte di cui potresti non aver bisogno nel tempo. Qualunque cosa per aiutarti a mantenerti fuori dall’acqua.
6. Istituire un forte fondo di emergenza
Un fondo di emergenza è importante per la salute delle tue finanze. Se non disponi di un fondo di emergenza, avrai maggiori probabilità di investire nel risparmio o di fare affidamento sulle carte di credito per aiutarti a pagare le riparazioni dell’auto e le spese sanitarie non pianificate.
Il primo passo è costruire il tuo fondo di emergenza a $ 1.000. Questo è l’importo minimo che il tuo account dovrebbe avere. Mettendo $ 50 da ogni busta paga nel tuo fondo di emergenza, raggiungerai l’ obiettivo di $ 1.000 del fondo di emergenza entro 10 mesi. Successivamente, stabilisci obiettivi incrementali per te stesso in base alle tue spese mensili. Alcuni consulenti finanziari consigliano di avere nel fondo l’equivalente di tre mesi di spese di soggiorno, mentre altri consigliano sei mesi. Ovviamente, quanto puoi risparmiare dipenderà dalla tua situazione finanziaria.
7. Non dimenticare il pensionamento
Molte persone entrano nei loro 30 anni senza che un centesimo abbia contribuito alla loro pensione, oppure stanno facendo i contributi minimi. Se vuoi quel gruzzolo da un milione di dollari, devi mettere i risparmi ora. Smetti di aspettare una promozione o più margini di manovra nel tuo budget. Nei tuoi 30 anni, hai ancora tempo dalla tua parte, quindi non sprecarlo. Assicurati di trarre vantaggio dal contributo corrispondente della tua azienda. Molte aziende abbineranno i tuoi contributi fino a una certa percentuale. Finché rimani con la tua azienda abbastanza a lungo da essere acquisito, questo è fondamentalmente denaro gratuito per la tua pensione. Prima inizi, più guadagnerai in interessi!