5 Idee sbagliate sui Fiduciari

Se non sei nel settore finanziario, è impossibile conoscere tutti i termini o “gergo”, ma vale la pena imparare alcuni termini. Avere la conoscenza di cosa sia un fiduciario non solo impressionerà i tuoi amici a una festa, ma ti aiuterà anche a capire cosa dovresti aspettarti dal tuo broker.

Punti chiave

• Un fiduciario per gli investimenti è chiunque abbia la responsabilità legale per la gestione del denaro di qualcun altro, come un membro del comitato per gli investimenti di un ente di beneficenza.
• I consulenti di investimento registrati (RIA) hanno un dovere fiduciario nei confronti dei clienti; i broker-dealer devono solo soddisfare lo standard di idoneità meno rigoroso, che non richiede di anteporre gli interessi del cliente ai propri.
• Essere un fiduciario, tuttavia, non sempre viene fornito con ciò che la gente pensa che significhi. Qui esaminiamo cinque miti comuni sui fiduciari.

Cos’è un fiduciario?

Un fiduciario ha una responsabilità che è considerata il più alto standard di cura ai sensi della legge. Un rapporto fiduciario coinvolge due parti: il fiduciario e il cliente (o un gruppo di clienti), dove il primo ha l’obbligo di mettere le esigenze del cliente davanti alle proprie.

Proprio come alcuni paesi hanno leggi che richiedono che il capitano sia l’ultima persona a lasciare una nave in pericolo, i fiduciari devono risparmiare i tuoi soldi prima di salvare i propri. Se non lo fanno, possono essere soggetti a sanzioni civili e persino penali ai sensi della legge.

Anche se questo dovrebbe darti un senso di sollievo per la persona che gestisce i tuoi soldi, non dovresti abbassare troppo la guardia. Sebbene le responsabilità fiduciarie siano progettate per proteggere il tuo denaro, ci sono alcuni fatti che dovresti sapere sui fiduciari per proteggerti.

1) Tutti sono fiduciari.

Solo perché qualcuno è un consulente finanziario non significa che sia un fiduciario. Ci sono due standard di cura che si applicano ai gestori di denaro: lo standard fiduciario e lo standard di idoneità. Quest’ultimo standard richiede che un consulente finanziario formuli raccomandazioni adatte alle tue esigenze.

Non è necessario che i fiduciari mettano le vostre esigenze davanti alle proprie (o alla loro azienda). Se lavori con i consulenti di uno dei principali broker-dealer, è probabile che operino secondo lo standard di idoneità.

Se desideri sapere a quale standard è vincolato il tuo consulente, dovresti chiederglielo.

2) C’è sempre un test o una licenza.

I fiduciaria guadagnano il titolo con le azioni, non con l’istruzione. Alcuni fiduciari sono pianificatori finanziari certificati che hanno attraversato un processo estenuante per ottenere la certificazione. Altri potrebbero aver sostenuto un test per diventare un consulente per gli investimenti registrato. Altri, come quelli che fanno parte di un comitato di investimento, possono essere fiduciari a causa del loro ruolo nel comitato.

Assicurati di chiedere informazioni sulla formazione e il background dei tuoi consulenti, anche se sono fiduciari.

3) La legge fiduciaria è facile da applicare.

È vero che un fiduciario che viola il proprio dovere può essere soggetto a severe sanzioni civili e penali, ma dimostrare che un fiduciario ha violato la propria responsabilità può essere difficile da dimostrare in tribunale. Se un fiduciario ritiene di aver agito nel migliore interesse del proprio cliente quando ha collocato quel cliente in un investimento che in seguito ha provocato grandi perdite, non è necessariamente una violazione dello standard. Alcuni casi hanno basi concrete sufficienti per essere processati, ma cercare di dimostrare che qualcuno aveva cattiva volontà nei confronti di un cliente o di un gruppo di investitori è difficile.

4) Un fiduciario garantisce un profitto.

Secondo le regole del settore, nessun consulente finanziario può garantire che trarrai profitto da qualsiasi investimento. Tutti gli investimenti comportano dei rischi e se non vedi i risultati che speravi, ciò non significa che il tuo consulente abbia violato i suoi doveri fiduciari.

5) I fiduciari sono sempre onesti.

Certamente, una grande percentuale di consulenti finanziari è nel business per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi e non ti consiglierebbero consapevolmente di intraprendere azioni contrarie ai tuoi migliori interessi. Essere un fiduciario significa che difendi prima l’interesse del tuo cliente e non sei egoista. Tuttavia, alcune persone saranno sempre cattivi attori e si comporteranno in modi che violano la condotta fiduciaria.

Ogni settore ha una certa quantità di persone che dovrebbero essere evitate indipendentemente dal loro titolo. Cerca qualcuno che ti aiuti a prendere decisioni in merito ai tuoi soldi.

La linea di fondo

Aspettati un’assistenza di alto livello dal tuo fiduciario, ma non abbassare mai la guardia. A nessuno importa più dei tuoi soldi di te. Non è necessario essere un esperto, ma dovresti avere conoscenze sufficienti per essere in grado di prendere decisioni informate su tutti i tuoi affari finanziari.