Le 5 più grandi società di microfinanza

microprestiti o microcrediti, tipicamente dell’ordine di poche centinaia di dollari, a imprenditori o lavoratori poveri nei paesi meno sviluppati. Sebbene alcuni prestiti di microfinanza siano concessi a tassi di interesse sostanzialmente superiori ai tassi di prestito medi presso le istituzioni finanziarie tradizionali, forniscono i finanziamenti necessari progettati per aiutare i lavoratori a basso reddito o altrimenti svantaggiati a migliorare le loro posizioni economiche.

Punti chiave

• La microfinanza consente agli imprenditori e ai proprietari di piccole imprese nelle regioni povere o rurali di ottenere piccoli importi di finanziamento che sarebbero difficili da ottenere altrimenti.
• Destinata principalmente ai paesi meno sviluppati, la microfinanza è salutata come un modo per promuovere la crescita economica, l’inclusione finanziaria e la prosperità.
• Sono emerse diverse istituzioni di microfinanza per facilitare e organizzare questa forma di prestito e fornire servizi finanziari. Qui guardiamo solo 5 straordinari.

Istituzioni di microfinanza

Oltre ai microprestiti, gli istituti di microfinanza (IFM) forniscono anche servizi come micro risparmi e microassicurazione. I conti di micro-risparmio consentono alle persone di depositare piccole somme di denaro presso un istituto finanziario senza requisiti minimi di saldo. La microassicurazione, che spazia da prodotti come l’assicurazione del raccolto fino all’assicurazione sulla vita, offre agli individui la possibilità di ottenere piccole polizze assicurative con premi corrispondentemente bassi.

Alcune IFM sono organizzazioni senza scopo di lucro, ma una tendenza crescente è stata verso la proliferazione di IFM a scopo di lucro che cercano solidi rendimenti per gli investitori. Anche le principali banche come Citigroup Inc. (NYSE:C ) sono entrate nel business del microfinanziamento.

Ecco le cinque IFM più grandi e influenti oggi.

51 Dare

Fondata nel 2007 a Pechino, 51Give fornisce servizi di soluzioni di microfinanza per altre IFM. L’organizzazione offre una piattaforma di e-commerce che offre tecnologia sia online che mobile progettata per connettere individui, aziende, organizzazioni e istituzioni con IFM locali, facilitando così donazioni, investimenti e l’erogazione di servizi di microfinanziamento. Nel 2020, la piattaforma di 51Give era utilizzata da più di 100 organizzazioni di beneficenza.

Bank Raykat Indonesia

Bank Raykat (ticker: BBRI. JK :, DR250), nota anche come Bank Raykat Indonesia, è la più antica banca indonesiana, fondata nel 1896 a Giacarta, e si è affermata come una delle più grandi istituzioni finanziarie del paese, pur operando principalmente come piccola prestatore di scala e microfinanza, con oltre 30 milioni di clienti bancari al dettaglio che conducono affari con la banca attraverso migliaia di filiali e uffici di servizio rurali in tutto il sud-est asiatico. Bank Raykat Indonesia è di proprietà del governo per il 56,75%.3

BRAC

Una delle più antiche IFM esistenti è BRAC, fondata nel 1972 in Bangladesh. BRAC fornisce una vasta gamma di servizi nei settori dei diritti umani, dell’istruzione, della salute e dello sviluppo economico, inclusi sussidi e prestiti alle piccole imprese, assistenza abitativa e servizi di micro-risparmio. Il BRAC opera in una dozzina di paesi in via di sviluppo, da Haiti al Myanmar fino alle Filippine. Secondo il rapporto annuale 2018, il suo programma di prestiti per microfinanza aveva un patrimonio di oltre 2,3 miliardi di dollari.

Grameen Bank

La Grameen Bank, fondata in Bangladesh nel 1983, detiene il primato di essere una MFI vincitrice del premio Nobel per la pace.7 È nato come risultato del lavoro del suo fondatore, Muhammad Yunus, la cui ricerca ha aperto la strada al concetto di fornire servizi di micro-banca e prestiti non garantiti per i poveri al fine di alleviare la povertà. A partire dal 2020, Grameen Bank ha più di nove milioni di mutuatari e un portafoglio di prestiti superiore a $ 20 miliardi. Oltre a fornire microcredito e altri servizi bancari, la banca ha anche un programma di alloggi a basso costo che ha vinto un premio World Habitat nel 1998. Nel 2008, Grameen ha esteso le operazioni anche agli Stati Uniti.

Kiva

Fondata nel 2005 e con sede a San Francisco, Kiva Microfunds è una MFI senza scopo di lucro che opera negli Stati Uniti e in più di 80 altri paesi in tutto il mondo. Il metodo operativo di Kiva per fornire prestiti di microfinanza consiste nella creazione di unapiattaforma di crowdfunding, oprestitopeer-to-peer (P2P), che consente alle persone di prestare direttamente a mutuatari in altri paesi che non hanno accesso alle fonti di finanziamento tradizionali. Kiva fornisce finanziamenti senza interessi per piccole imprese, istruzione e servizi sanitari come l’acqua pulita. A partire dal 2020, Kiva ha esteso oltre $ 1,4 miliardi di microprestiti a 3,5 milioni di mutuatari e ha una rete di circa 1,8 milioni di prestatori e circa due milioni di mutuatari.