4 motivi per cui la pianificazione patrimoniale è così importante
Sembra che molte persone dedicano più tempo alla pianificazione di una vacanza, alla scelta di un’auto da acquistare o persino a un posto dove cenare rispetto alla pianificazione successoria, decidendo chi erediterà i loro beni dopo che se ne saranno andati. Potrebbe non essere così divertente pensare a come prenotare un viaggio o leggere le recensioni dei ristoranti, ma senza la pianificazione della successione, non puoi scegliere chi ottiene tutto ciò per cui hai lavorato così duramente.
La pianificazione patrimoniale non è solo per i ricchi. Senza un piano in atto, sistemare i tuoi affari dopo che te ne sei andato potrebbe avere un impatto duraturo e costoso sui tuoi cari, anche se non hai una casa costosa, una grande IRA o un’arte preziosa da trasmettere. Non sei convinto che sia necessario un piano immobiliare? Considera questi quattro motivi per cui dovresti averne uno ed evitare conseguenze potenzialmente devastanti per i tuoi eredi.
Punti chiave
- Se vuoi scegliere chi erediterà cosa tra i tuoi beni e oggetti di valore, devi fare un po ‘di pianificazione patrimoniale.
- La pianificazione successoria ti offre anche la possibilità di nominare il tutore dei tuoi figli in caso di morte prematura.
- Ridurre le tasse su ciò che ti lasci alle spalle è un obiettivo comune della pianificazione successoria.
- La pianificazione patrimoniale riduce al minimo le possibilità di conflitti familiari e brutte battaglie legali.
1. Un piano immobiliare protegge i beneficiari
Se una volta la pianificazione successoria era considerata qualcosa di cui avevano bisogno solo le persone con un patrimonio netto elevato, è cambiato. Oggigiorno molte famiglie della classe media hanno bisogno di pianificare quando succede qualcosa al capofamiglia (o capofamiglia) di una famiglia. Dopotutto, non devi essere super ricco per fare bene in borsa o nel settore immobiliare, entrambi producono beni che vorrai trasferire ai tuoi eredi.
Anche se ti lasci solo alle spalle una seconda casa, se non decidi chi riceve la proprietà quando muori, non avrai alcun controllo su ciò che le accade.
Questo perché la componente principale della pianificazione patrimoniale è la designazione degli eredi per i tuoi beni, che si tratti di una casa estiva o di un portafoglio azionario. Senza un piano patrimoniale, i tribunali spesso decideranno chi ottiene i tuoi beni, un processo che può richiedere anni, accumulare tasse e diventare brutto. Dopotutto, un tribunale non sa quale fratello sia stato responsabile e quale non dovrebbe avere libero accesso al denaro. Né i tribunali decideranno automaticamente che il coniuge superstite ottiene tutto.
Se muori senza testamento, che è una parte vitale di un piano successorio, i tribunali decideranno chi ottiene i tuoi beni.
2. Un piano immobiliare protegge i bambini piccoli
Nessuno pensa di morire giovane, ma se sei il genitore di bambini piccoli, devi prepararti per l’impensabile. È qui che entra in gioco la parte del testamento di un piano immobiliare.
Per assicurarti che i tuoi figli siano assistiti in un modo che tu approvi, ti consigliamo di nominare i loro tutori nel caso in cui entrambi i genitori muoiano prima che i bambini compiano 18 anni. Senza un testamento che nomina questi tutori, i tribunali interverranno per decidere chi crescerà i tuoi figli.
3. Un piano immobiliare risparmia agli eredi una grossa morsa fiscale
La pianificazione patrimoniale è tutta una questione di proteggere i tuoi cari, il che significa in parte dare loro protezione dall’Internal Revenue Service (IRS). Essenziale per la pianificazione successoria è trasferire i beni agli eredi con l’obiettivo di creare per loro il minor carico fiscale possibile.
Anche solo un po ‘di pianificazione successoria può consentire alle coppie di ridurre gran parte o addirittura tutte le tasse di successione federali e statali e le tasse di successione statali. Esistono anche modi per ridurre le imposte sul reddito che i beneficiari potrebbero dover pagare. Senza un piano, l’importo che i tuoi eredi dovranno a zio Sam potrebbe essere parecchio.
4. Un piano immobiliare elimina i disastri familiari
Abbiamo tutti sentito le storie dell’orrore. Qualcuno con i soldi muore e inizia la guerra tra i membri della famiglia. Un fratello potrebbe pensare di meritare più di un altro, oppure un fratello potrebbe pensare che dovrebbe essere responsabile delle finanze anche se è noto per accumulare debiti. Tali litigi possono diventare brutti e finire in tribunale, con i membri della famiglia messi l’uno contro l’altro.
Fermare i litigi prima che inizino è un altro motivo per cui è necessario un piano immobiliare. Ciò ti consentirà di scegliere chi controlla le tue finanze e le tue risorse se diventi mentalmente incapace o dopo la morte e farà molto per reprimere qualsiasi conflitto familiare e garantire che i tuoi beni siano gestiti nel modo che intendi.
Ti aiuterà anche a fare piani personalizzati, se necessario, per organizzare un bambino con problemi di salute o per creare un trust per uno che potrebbe stare meglio non ereditando una somma forfettaria. Può anche aiutarti a dare di più al bambino che ha svolto la maggior parte del lavoro di prendersi cura di te nei tuoi ultimi anni o meno a quello di cui hai finanziato l’istruzione estesa pagando molto meno per i loro fratelli.
Decidere se dividere la tua proprietà esattamente equamente è uno dei compiti chiave su cui devi riflettere. E, naturalmente, se hai avuto più di un coniuge o hai figli di più famiglie, è urgente un piano di successione.
La linea di fondo
Se vuoi proteggere i tuoi beni e i tuoi cari quando non puoi più farlo, avrai bisogno di un piano patrimoniale. Senza uno, i tuoi eredi potrebbero dover affrontare grandi oneri fiscali e i tribunali potrebbero stabilire come sono suddivisi i tuoi beni e persino chi può crescere i tuoi figli.