4 errori da evitare nella scelta dei fondi comuni di investimento
Sia che tu stia appena iniziando o stia cercando di investire di più per la pensione, è probabile che investirai in fondi comuni di investimento. Dopotutto, con un fondo comune di investimento, ottieni esposizione a diversi settori senza dover diventare un singolo selezionatore di titoli. Ma quando si tratta di fondi comuni di investimento, non tutti vengono creati allo stesso modo. Scegli quello sbagliato e potresti dover affrontare commissioni esorbitanti o, peggio, aree di investimento che erodono i tuoi rendimenti. Con questa mente, ecco quattro errori da evitare quando si sceglie un fondo comune di investimento per un investimento.
Pagare troppo in tasse
Quando si tratta di fondi comuni di investimento, gli investitori pagheranno commissioni diverse a seconda del fondo con cui vanno. I fondi comuni di investimento gestiti attivamente o quelli che hanno un gestore di fondi che sceglie le azioni da includere addebiteranno più di quelli passivi, come un fondo comune di investimento. Ma non è l’unica differenza in termini di commissioni. Alcuni fondi comuni di investimento pagano ai broker una commissione per la vendita del loro prodotto agli investitori. Tale commissione, nota come carico di front-end, può arrivare fino al 5% del patrimonio investito e viene addebitata in anticipo.
Un fondo comune di carico di back-end è una commissione che paghi quando vendi il fondo. Più a lungo ti aggrappi, meno sarà. Un fondo senza carico non ha commissioni associate all’acquisto o alla vendita del fondo ed è spesso una buona scelta per gli investitori in fondi comuni di investimento che desiderano ridurre al minimo le commissioni che devono pagare. Gli investitori che non prestano attenzione alle commissioni potrebbero vedere i loro rendimenti diminuiti di conseguenza, anche con un fondo comune di investimento.
A caccia di performance passate
Spesso gli investitori inseguiranno le performance passate nella speranza di vedere gli stessi rendimenti. Ma la performance passata non significa performance futura, e sebbene un fondo abbia fatto bene un anno o anche più di cinque anni, ciò non significa che continuerà a farlo. Troppo spesso gli investitori sceglieranno i loro fondi comuni di investimento in base alla performance senza pensare molto a ciò in cui investe il fondo e se l’esposizione corrisponde o meno alla loro tolleranza al rischio e all’orizzonte temporale di investimento. Mentre le prestazioni passate possono aiutare a restringere il campo di gioco, non dovrebbe essere l’unica ragione per scegliere un particolare fondo comune di investimento.
Non prestare attenzione alle implicazioni fiscali
Mentre molti investitori useranno fondi comuni di investimento con i loro conti pensionistici sponsorizzati dalla società, investiranno anche in fondi comuni di investimento al di fuori dei conti pensionistici, il che potrebbe creare un evento fiscale, se non stanno attenti. Questi eventi fiscali si verificano perché se un investitore sceglie un fondo comune di investimento gestito attivamente che ha un alto tasso di turnover, l’investitore potrebbe essere alla ricerca di eventuali guadagni. In genere, i fondi comuni di investimento con tassi di rotazione più elevati genereranno più eventi fiscali di cui gli investitori devono essere consapevoli. (Ulteriori informazioni su quando vendere un fondo comune di investimento.)
Non essere consapevoli di investimenti sovrapposti o ridondanti
Molte persone pensano di poter scegliere un fondo comune, investire in esso e poi dimenticarsene senza pensare troppo agli investimenti sottostanti nel fondo. Se possiedi un solo fondo comune, questo può essere accettabile, ma se hai i tuoi investimenti distribuiti su diversi fondi per ottenere la diversificazione, dovrai fare dei compiti.
Dopotutto, non vuoi detenere gli stessi investimenti in più fondi comuni di investimento. L’idea è di essere diversificati in diverse classi di attività e settori, e se i tuoi fondi comuni di investimento detengono tutti le stesse azioni e / o obbligazioni, allora non sei diversificato. Un possibile risultato è che se il mercato cisterà, sarai posizionato per un colpo più grande senza che i tuoi investimenti siano distribuiti.
La linea di fondo
I fondi comuni di investimento sono un buon modo per gli investitori regolari di creare ricchezza, ma non sono completamente privi di rischi. Per assicurarti di scegliere il giusto fondo comune di investimento, gli investitori devono prestare attenzione alle commissioni, al tasso di rotazione, alle partecipazioni e alle prestazioni.