4 Idee sbagliate comuni sulle carte di credito

Qual è lo svantaggio di richiedere una carta di credito con un bonus una tantum? Non tanto. L’apertura di un singolo nuovo account può anche potenzialmente migliorare il tuo punteggio di credito in molti casi. Questo è uno dei tanti malintesi popolari su come funzionano le carte di credito. Di seguito sono riportati alcuni dei miti più comuni sulle carte di credito.

1. Se pago il mio saldo per intero, sembro libero da debiti

Il modo più intelligente per utilizzare una carta di credito è sempre stato quello di pagare l’ intero saldo ogni mese per evitare di pagare gli interessi. Da un punto di vista pratico, il titolare della carta non ha alcun debito, ma non è così che le agenzie di credito lo riferiranno. Ogni banca segnalerà il tuo saldo corrente come debito, anche prima che tu abbia ricevuto il tuo estratto conto. Se il saldo viene segnalato il giorno dopo il pagamento completo dell’estratto conto, la banca riporterà comunque come debito tutti gli addebiti effettuati dalla fine dell’ultimo periodo dell’estratto conto. Finché questo importo riportato non è una percentuale insolitamente elevata del tuo credito disponibile, il tuo punteggio di credito non dovrebbe essere influenzato. In caso contrario, i titolari di carta che richiedono un nuovo mutuo potrebbero voler pagare i loro saldi prima della data di scadenza.

2. Richiedere una nuova carta di credito danneggerà il tuo punteggio di credito

Quando richiedi e ricevi una nuova carta di credito, accadono due cose che influiscono sul tuo punteggio di credito. Innanzitutto, c’è una richiesta per la tua storia creditizia chiamata “pull”. Un pull di tanto in tanto ha un effetto trascurabile sul tuo credito, ma troppi pull in un breve periodo di tempo danno l’impressione che tu stia affrontando difficoltà finanziarie. Inoltre, la concessione di un credito aggiuntivo ridurrà il rapporto di utilizzo del credito, a condizione che non si contragga debito aggiuntivo. Poiché un rapporto inferiore aiuterà il tuo punteggio di credito, molti titolari di carte riferiscono che il loro punteggio di credito aumenta leggermente quando ricevono una nuova carta, ma non aumenta il loro debito.

3. Annullare le carte di credito aiuterà il tuo credito

Gli americani finiscono troppo facilmente con i debiti della carta di credito. In risposta, molti di loro annulleranno le loro carte con la speranza di riabilitare la loro storia creditizia. Funziona, ma solo come ultima risorsa per impedirti di contrarre ulteriori debiti. Sfortunatamente, il semplice atto di chiudere il tuo account danneggerà il tuo punteggio di credito per gli stessi motivi per cui l’apertura di un nuovo account può aiutare. Ridurre il tuo credito disponibile senza ridurre il tuo debito aumenta il tuo rapporto di utilizzo del credito, il che danneggia il tuo punteggio. Per alcuni, la soluzione potrebbe essere quella di tenere aperti i conti e tagliare semplicemente le carte a metà in modo che non possano essere utilizzate. Ovviamente, una carta sostitutiva è solo una telefonata di distanza.

4. È contro la legge che un commerciante aggiunga un supplemento per la carta di credito

I rivenditori non dovrebbero pagare una commissione per l’utilizzo della carta di credito, ma la legge ha poco a che fare con ciò nella maggior parte degli stati. Negli Stati Uniti, i commercianti stipulano accordi con elaboratori di carte di credito che vietano tali supplementi (sebbene questi contratti non vincolino alcuni commercianti stranieri). Tuttavia, probabilmente hai scoperto che alcuni commercianti insistono nell’addebitare tali commissioni nonostante i loro accordi. I rivenditori hanno esercitato pressioni sul Congresso affinché approvasse leggi che vietino tali accordi, ma per ora i commercianti devono ancora firmarli per accettare le carte di credito. Di fronte a questi supplementi, l’unica soluzione è informare le reti di carte di credito che uno dei loro commercianti sta violando il suo accordo con loro.

La linea di fondo

Le carte di credito sono ampiamente utilizzate, ma c’è molta disinformazione in giro su di esse. Comprendendo i fatti, puoi prendere le migliori decisioni sull’uso di questi potenti strumenti finanziari.