3 modi per ottenere i benefici della previdenza sociale

Creata per la prima volta nel 1935 come parte del New Deal del presidente Franklin D. Roosevelt, la Social Security Administration (SSA) – originariamente chiamata Social Security Board – nacque dalla necessità di assistere i milioni di pensionati o anziani americani che avevano perso tutto nel Grande depressione. Dopo che il programma è stato lanciato, è stato ampliato per aiutare i bambini, le vedove e le persone disabili che altrimenti avrebbero potuto diventare indigenti.

Oggi, la SSA, un’agenzia indipendente del governo federale, sovrintende ancora a quei programmi di previdenza sociale, ciascuno con requisiti specifici che devono essere soddisfatti per poter riscuotere i benefici.

Punti chiave

• La Social Security Administration sovrintende ai programmi di previdenza sociale che forniscono agli americani prestazioni di pensionamento, superstiti e invalidità.
• Per avere diritto ai sussidi pensionistici, un lavoratore deve pagare alla previdenza sociale, guadagnando 40 crediti in un minimo di 10 anni e non può presentare una domanda prima dei 62 anni.
• I coniugi e i figli possono anche essere in grado di richiedere le prestazioni ai superstiti della previdenza sociale in base alla storia dei guadagni di un lavoratore.
• Solo i lavoratori che soddisfano la rigorosa definizione di disabilità della SSA e hanno guadagnato abbastanza crediti hanno diritto a prestazioni di invalidità.

3 tipi di prestazioni di previdenza sociale

Esistono tre tipi di prestazioni di previdenza sociale:

• Benefici pensionistici
• Benefici per i superstiti
• Prestazioni di invalidità

Ci sono una serie di idee sbagliate sul sistema di sicurezza sociale, quindi diamo un’occhiata a come funzionano effettivamente queste tre forme di benefici.

1. Benefici per la pensione di previdenza sociale

Per molti americani, le parole “Social Security” sono sinonimo di pensionamento e il programma di pensionamento della SSA è l’ala più grande dell’organizzazione. I pensionati e le persone a loro carico rappresentano circa il 71% del totale delle prestazioni di previdenza sociale pagate.

Come funziona la previdenza sociale?

Mentre sei occupato, paghi un’imposta di previdenza sociale del 6,2% sui guadagni fino a un importo massimo ($ 142.800 nel 2021) e il tuo datore di lavoro paga il 6,2% corrispondente. Se sei un lavoratore autonomo, sei responsabile dell’intera imposta del 12,4%. Il denaro non è detenuto in un conto personale, come un conto bancario. Piuttosto, il denaro che versi oggi alla previdenza sociale va a fornire sussidi mensili agli attuali pensionati e ad altri beneficiari della previdenza sociale.

Come ti qualifichi?

Per avere diritto alle prestazioni pensionistiche della Social Security, in genere è necessario aver lavorato per almeno 10 anni. La SSA assegna “crediti” alle tasse pagate: per il 2021, guadagni un credito ogni $ 1.470 di guadagni, con un massimo di quattro crediti guadagnati ogni anno. La maggior parte delle persone avrà bisogno di 40 crediti prima di poter richiedere i benefici pensionistici della Social Security.

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È possibile ottenere una stima dell’importo dei pagamenti mensili della pensione immettendo le informazioni di base nello strumento per la stima del pensionamento SSA.

Quando è possibile riscuotere la previdenza sociale?

Molte persone pensano ancora all’età di 65 anni come all’età per andare in pensione, ma le cose sono cambiate. Per riscuotere tutti i vantaggi, non è possibile richiedere la previdenza sociale fino a quando non si:

• 65, se nati nel 1937 o prima
• 65 e 2 mesi, se nato nel 1938
• 65 e 4 mesi, se nato nel 1939
• 65 e 6 mesi, se nato nel 1940
• 65 e 8 mesi, se nato nel 1941
• 65 e 10 mesi, se nato nel 1942
• 66, se nati tra il 1943 e il 1954
• 66 e 2 mesi, se nati nel 1955
• 66 e 4 mesi, se nato nel 1956
• 66 e 6 mesi, se nato nel 1957
• 66 e 8 mesi, se nato nel 1958
• 66 e 10 mesi, se nato nel 1959
• 67, se nati nel 1960 o successivamente

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Se ritardate il pensionamento oltre questi limiti (fino a 70 anni), riceverete maggiori prestazioni di Social Security, fino al 32% in più. Puoi anche scegliere di iniziare a raccogliere i sussidi della previdenza sociale già a 62 anni, ma i tuoi sussidi saranno ridotti.

Che dire degli aumenti del costo della vita?

Probabilmente hai notato che il prezzo di quasi tutto aumenta ogni anno. L’ indice dei prezzi al consumo per i salariati urbani e gli impiegati (CPI-W) viene utilizzato per calcolare gli aggiustamenti annuali del costo della vita, o COLA, per i benefici della previdenza sociale.

Dal 1975, c’è stata una COLA annuale automatica per le prestazioni di previdenza sociale ogni anno. Tale aumento ha spaziato da 0% (negli anni in cui non vi era alcun aumento del CPI-W) ad un massimo del 14,3% nel 1980. Per 2021, la Cola è 1,3%, con il beneficio medio mensile in aumento a $ 1.543 in 2021.

E il tuo coniuge e i tuoi figli?

Il tuo coniuge potrebbe anche ricevere i sussidi della previdenza sociale una volta in pensione, anche se non ha mai lavorato fuori casa. Se il tuo coniuge ha almeno 62 anni, può richiedere prestazioni a tasso ridotto. Tuttavia,aspettando fino all’età del pensionamento completo, il coniuge può ricevere fino alla metà dell’importo dei sussidi mensili. I pagamenti ricevuti dal coniuge non riducono i tuoi pagamenti.

Il tuo ex coniuge può anche riscuotere la previdenza sociale in base ai tuoi guadagni. Per qualificarsi, gli ex coniugi devono soddisfare le seguenti condizioni:

• Il matrimonio deve essere durato almeno 10 anni
• Devono essere passati due o più anni dal divorzio
• Non devono essersi risposati
• Devono avere almeno 62 anni e non devono beneficiare di prestazioni di previdenza sociale più elevate in base alla loro storia lavorativa

Se raggiungi l’età pensionabile e hai figli che hanno meno di 18 anni – o 19 anni e sono ancora iscritti alla scuola elementare o secondaria, o di età superiore a 18 anni ma gravemente disabili – quei bambini possono anche beneficiare di benefici in base al tuo diritto mensile. I tuoi figli possono ricevere pagamenti mensili fino alla metà dell’importo a cui hai diritto e questi pagamenti non diminuiranno le tue prestazioni di previdenza sociale.

Il limite per le prestazioni ricevute dal coniuge e dai figli varia, ma normalmente è compreso tra il 150% e il 180% della pensione completa.

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2. Prestazioni ai superstiti della previdenza sociale

Anche dopo la tua morte, la previdenza sociale può continuare a pagare i sussidi al tuo coniuge e ai tuoi figli e persino ai tuoi genitori, se li sostenessi. Affinché la tua famiglia riceva i sussidi per i superstiti, devi aver guadagnato almeno sei crediti di previdenza sociale nei tre anni prima della tua morte.

Insieme a un pagamento forfettario una tantum di $ 255, il coniuge superstite ei figli possono avere diritto a ricevere dal 71,5% al ​​100% dei pagamenti della previdenza sociale, fino a un massimo dal 150% al 180% del tasso di sussidio. L’idoneità alle prestazioni ai superstiti richiede che:

• Il coniuge superstite ha almeno 60 anni o più
• Il coniuge superstite ha 50 anni o più ed è disabile
• Il coniuge superstite si prende cura di tuo figlio che ha meno di 16 anni o disabile
• Bambini di età inferiore ai 18 anni
• Ragazzi di età inferiore ai 19 anni e iscritti alla scuola elementare o secondaria
• Minori di 18 anni gravemente disabili
• I tuoi genitori sopravvissuti se dipendevano da te per almeno la metà del loro sostegno

65 milioni

Il numero di persone che hanno ricevuto i benefici della previdenza sociale nel 2020, secondo la SSA.

3. Prestazioni di invalidità della previdenza sociale

La definizione di “disabile” detenuta dalla SSA è piuttosto rigida. Hai diritto alle prestazioni di invalidità della Social Security solo se sei gravemente disabile con una condizione che impedisce completamente il tuo lavoro e si prevede che duri un anno o più o che provochi la tua morte.

Devi anche aver guadagnato abbastanza crediti per ricevere i pagamenti. Se hai almeno 62 anni, dovrai aver guadagnato tutti i 40 crediti per qualificarti per i pagamenti di invalidità. I candidati più giovani richiedono meno crediti, fino a un minimo di sei crediti per quelli di età inferiore ai 24 anni. Devi anche aver lavorato nel momento in cui è iniziata la disabilità.15 Anche il coniuge e i figli possono beneficiare dei sussidi, ricevendo potenzialmente fino alla metà dell’importo a cui si ha diritto ogni mese.

Se approvato, le prestazioni di invalidità inizieranno sei mesi dopo la data di inizio della disabilità. I pagamenti si basano sui tuoiguadagni a vita.

La linea di fondo

Probabilmente riceverai i sussidi della previdenza sociale a un certo punto della tua vita, molto probabilmente al momento del pensionamento ma forse prima se ricevi prestazioni di invalidità o superstiti. Nella maggior parte dei casi, i pagamenti della previdenza sociale probabilmente non saranno sufficienti a sostenere una pensione confortevole, ma possono essere una parte importante del tuo piano pensionistico completo.